Verfasste Forenbeiträge
-
Beiträge
-
Im Gegenteil, ich denke, es wäre einfacher. Ausländische Broker werden nicht über Ihren Tod informiert, im Gegensatz zu lokalen Banken, die Ihr Konto sperren, sobald sie die Information haben, dass Sie Ihren letzten Atemzug getan haben. Wenn Sie Ihrer Partnerin also mitgeteilt haben, wo Sie die Konten haben, und ihr Zugriff gewährt haben, hat sie Zeit, das Geld auf Ihr Schweizer Konto zu überweisen.
Auch auf dieser Seite hat IB einen Vorteil, denn Sie werden gefragt, ob Sie im Bedarfsfall eine Vertrauensperson benennen möchten, wie diese hier.
Dann meine ersten Eindrücke:
- die Eröffnung eines Kontos ist einfach und recht schnell erledigt
- die Überweisung von Geld auf die Schweizer IBAN dauert einen guten Werktag, ist also recht schnell (aber weniger schnell als IB)
- die grafische Benutzeroberfläche ist ansprechend und leicht zugänglich
- Auf der Sicherheitsebene scheint es mir weniger gepanzert als IB zu sein. Die doppelte Authentifizierung ist nicht standardmäßig aktiviert, man muss in die Einstellungen gehen und google authentificator verwenden. Keine native Lösung zu DEGIRO.
- Was die Auswahl der Aktien angeht, stelle ich fest, dass es tatsächlich japanische Small Caps gibt, im Gegensatz zu Corner Trader zum Beispiel. Andererseits findet man nicht alle, im Gegensatz zu IB.
Mein erster Eindruck bestätigt also vorerst meine Vermutung: ein ziemlich klarer Vorteil für IB. Andererseits ist es sicherlich ein guter Plan B und eine gute Möglichkeit zur Diversifikation hinsichtlich der Broker.
Mehr kann ich im Moment noch nicht sagen, aber ich werde weiter experimentieren …
Ich weiß noch nichts über degiro, weil ich gerade erst den Antrag auf Eröffnung eines Kontos gestellt habe. Ich werde gerade genug Geld dorthin überweisen, um eine meiner üblichen Bewegungen zu machen, und ich werde dir dann berichten.
Die Insolvenz eines ausländischen oder schweizerischen Brokers ist das gleiche Problem. In jedem Fall muss es in beiden Fällen eine Trennung zwischen dem Brokergeschäft und dem Depotgeschäft geben. Das behaupten jedenfalls z. B. degiro und IB. Es gibt auch die SIPC-Garantie in den USA (IB) bis zu 500'000 Dollar (davon 250'000 in bar). In Europa sind sie weniger großzügig, denn die Garantie beträgt 100'000 Euro in bar und nur 20'000 Vermögenswerte.
Natürlich ist das alles nur Theorie, denn im Falle eines Falles kannst du alle Garantien der Welt haben, aber es wird kompliziert. Selbst in der Schweiz. Aber da kannst du immer noch in ihrer Filiale Tennis spielen, um dich bemerkbar zu machen. Das Wichtigste ist also immer dasselbe: Du musst diversifizieren. Und sich auch an renommierte Unternehmen halten, denn egal wie breit du diversifizierst, wenn es zu einer Finanzkrise kommt, können mehrere Unternehmen gleichzeitig in Schwierigkeiten geraten. In dieser Hinsicht hat IB einen gewissen historischen Hintergrund.
Wenn sich die Steuervereinbarungen ändern, naja, wenn es zu problematisch wird, kann man die Gelder einfach zurückrufen.
Das Wechselkursrisiko ist das gleiche, egal ob dein Institut in den USA, Europa oder der Schweiz ansässig ist. Es sind die Vermögenswerte, die es bestimmen. Der einzige nennenswerte Unterschied ist, dass du derzeit keine negativen Zinsen zahlst, wenn du in CHF Cash in der Schweiz investiert bist, während du außerhalb der Schweiz besteuert wirst. Es genügt, die CHF in die CH zu transferieren, sobald sie zu hoch sind.
Was das Risiko von Hackerangriffen angeht, bin ich kein Experte, aber ich finde trotzdem, dass die Sicherheit z. B. auf der Seite von IB ziemlich abgeschirmt ist.
Du sprichst von 25 Kugeln pro Transaktion, das stimmt, das ist akzeptabel. Und es stimmt auch, dass die Beträge im Vergleich zu vor 20 Jahren deutlich gesunken sind. Trotzdem kommt es vor, dass ich manchmal große Positionen über Postfinance handle, und es geht mir wirklich auf den Keks, wenn ich sehe, dass mehrere hundert Franken Courtage + eidgenössischer Stempel durchlaufen. Auf der IB-Seite geht es um Zehnerbeträge.
Aber ich verstehe auch deinen Standpunkt. Bei einem strikten Buy & Hold ist das weniger wichtig.
Ja, mit IB gibt es keine eidgenössischen Stempel und auch keine Verrechnungssteuer. Natürlich müssen Sie Ihr Einkommen angeben, aber die Steuererklärung ist viel einfacher.
Ich stimme voll und ganz zu. Keine eidgenössischen Stempel, lächerliche Kommissionen, sofortiger und kostenloser Steuerauszug (zumindest bei IB), riesige Auswahl an Produkten, Qualität der Plattformen ... kurz gesagt, ausländische Broker sind wirklich billiger und gleichzeitig von viel besserer Qualität als die Schweizer Vermittler.
Ich bin übrigens erstaunt, dass diese ausländische Konkurrenz keine größeren Auswirkungen auf den Schweizer Markt hat. Vielleicht ist es so zu verstehen, dass die einfachen Schweizer Investoren ihr Geld nur ungern außerhalb der Landesgrenzen anlegen. Eine andere mögliche Erklärung sind die gigantischen Gebühren für die Übertragung von Positionen, die die Kunden an ihre Bank/Broker binden.
Ich habe immer noch mein Postfinance-Konto, weil die Verwaltung kostenlos ist und es keine Depotgebühren gibt. Ich habe dort immer noch einige große Positionen. Aber ich muss sagen, wenn ich sehe, wie hoch die Transaktionskosten sind, tut mir das wirklich im Geldbeutel weh. Ich versuche daher, mich auf Wertpapiere zu beschränken, die ich so lange wie möglich zu halten gedenke. Manchmal erschienen mir diese Gebühren so abschreckend, dass ich fast Lust hatte, noch mehr IB einzuführen, aber ich habe es aus Diversifikationsgründen nicht getan. Ein dritter Broker über degiro wäre daher sehr willkommen.
Das Schlimmste ist, dass Postfinance bei weitem nicht das Schlechteste in der Schweiz ist. Alles inbegriffen, ist es sogar relativ günstig im Vergleich zu dem, was in diesem Land üblich ist. Ich habe zum Beispiel die Gebühren der UBS gesehen (Verwahrung+Transaktionen). Das ist ein echter Skandal. Wenn man bedenkt, dass fast alles automatisch per Computer verwaltet wird und man dir mehrere hundert Franken abknöpft, nur für einen Klick... Schwachsinn.
Also habe ich mich am Ende für ein Modell für 449 Fr. entschieden! Es ist schwierig, seine Natur zu ändern, wenn man wirklich sparsam ist!
Sterben vor Lachen. Neulich habe ich bei Ricardo für 270 Dollar einen fast hochmodernen gebrauchten Laptop gekauft.
Nun ja, ich habe mir ein Weihnachtsgeschenk gemacht und nach langem Überlegen dennoch auf degiro als zusätzliches Einfallstor zurückgegriffen, um die Risiken zu diversifizieren. Auf dem Papier reicht es nicht an IB heran, aber ich halte Sie auf dem Laufenden.
Ich muss sagen, dass ich auch die gleichen Gedanken habe und nach einem dritten Makler suche, aber nichts passt zu mir. Auf jeden Fall ist es im Vergleich zu IB schwierig, über die Distanz zu kommen. Das Gleiche gilt für Degiro. Und Corner bietet auf dem japanischen Markt fast nichts.
Hallo bald. Alle Ihre Gedanken sind völlig richtig. Entgegen der landläufigen Meinung können ETFs riskanter sein als Aktien. Ich habe es bereits mehrfach auf diesem Blog und in meinem E-Book erwähnt. Ihre Konstruktion (Swaps, Wertpapierleihe), ihr Engagement (hauptsächlich US-amerikanische Big Caps) und der Stil der verfolgten Indizes (Kapitalisierung – Bevorzugung von Wachstumstiteln zu Lasten des Werts) schaffen systemische Risiken. Wie Sie sagen, erinnert Sie das vielleicht an das Jahr 2008 mit den Subprimes. Wie Sie auch erwähnen, besteht bei einem Wohnsitz in den USA im Todesfall ein zusätzliches Steuerrisiko, das jedoch nicht spezifisch für ETFs ist.
Das bedeutet nicht, dass man komplett darauf verzichten sollte, denn in bestimmten Fällen sind sie sehr nützlich. Ich denke insbesondere:
– für Einsteiger: ermöglicht Diversifikation trotz geringem Kapital
– für die erfahrensten Anleger: Ermöglicht Ihnen, schnell eine Position in einer Anlageklasse einzunehmen, die eine Minderheitsposition im Portfolio darstellt, und so zu diversifizieren
– für alle: Ermöglicht Ihnen den Kauf von Anlageklassen, die schwieriger zu handeln sind oder für die Sie weniger Affinität oder Fähigkeiten haben (Gold, Immobilien, Anleihen, Aktien von Schwellenländern usw.)
Das Wichtigste ist immer wieder, zu diversifizieren. Nicht nur ETFs, sondern (und vor allem) alle Ansätze. Sobald man die Einsteigerstufe geschafft hat und über ein Kapital von mehreren Zehntausend Franken oder Euro verfügt, muss das Portfolio daher neben einigen ETFs auch Aktien umfassen.
Diese ETFs müssen als eigenständige Anlageklasse betrachtet werden. Sie entsprechen nicht vollständig den Vermögenswerten, aus denen sich die verfolgten Indizes zusammensetzen. Sie haben ihre eigenen Risiken.
Ja, ich dachte tatsächlich, Sie sprechen von dieser Firma :)
Halten Sie uns auf dem Laufenden, diese Steuerklammern sind immer aufschlussreich.
Danke für die Klarstellung, Will.
Naja, deine Geschichte kommt mir nicht ganz einfach vor. Auf jeden Fall gibt es noch viel zu tun. Vielleicht mache ich in einem Jahr damit weiter, wenn ich mit dem Aufbau meines Nebengeschäfts fertig bin und kein Angestellter mehr bin. Dann werde ich mehr Zeit haben, mich dieser Idee zu widmen. Oder zu einem anderen.
Hallo Will
Und willkommen bei Ihnen. Sie haben recht, wenn Sie es vorab tun, denn trotz allem, was darüber gesagt wird, ist das Rentensystem in der Schweiz bei weitem kein Allheilmittel. Und da Ihnen noch etwa 20 Jahre verbleiben, können Sie sicher früher in Rente gehen.
Sie haben Recht, wenn Sie Ihre 2. Säule für den Kauf Ihres Hauses verwendet haben (vorausgesetzt natürlich, Sie haben es zu einem guten Preis gekauft).
Hey, hier ist jemand, der immer noch in Öl investiert, das ist nicht wirklich im Trend und du wirst keine Freunde finden 😉
Ich muss sagen, dass Sie mit Ihrer Investmentgesellschaftsgeschichte meine Neugier ein wenig geweckt haben. Wie Sie es erklären, scheint es interessant zu sein. Dies wirft jedoch immer noch viele Fragen auf (Anonymität, Doppelbesteuerung, Komplexität bei der Erstellung und Verwaltung usw.).
Kurz gesagt, wir freuen uns darauf, Ihre Erfahrungen zu diesem Thema zu lesen, es könnte mehr als eine Person interessieren.
Bei IB habe ich seit diesem Jahr erst einen europäischen Wert, also noch nicht versteuert. Ich sehe jedoch wirklich keinen Grund, warum IB irgendetwas anders machen sollte als sonst.
Für Japan berechnen sie mir normalerweise 151 TP3T. Dies melde ich im Rahmen der Jahresveranlagung über die Software des Steueramtes (diese füllt das Formular DA1 aus). Es erfolgt dann eine Pauschalanrechnung und die einbehaltenen Beträge werden analog zur CH-Verrechnungssteuer von der Einkommenssteuer abgezogen.
