Was für ein seltsames Jahr 2018! Zunächst gab uns der Markt im ersten Quartal eine ziemlich heftige Warnung, bevor er im zweiten und dritten Quartal stark anstieg. Man könnte sogar sagen, dass der normalerweise sehr ruhige Sommer die Preise in die Höhe schnellen ließ und Trump prahlen.
Während dieser Zeit entwickelte sich mein Portfolio uneinheitlich. Zunächst hielt es sich bis Mai deutlich besser als der Markt, bevor es langsam aber sicher zu fallen begann, während andere Aktienindizes, insbesondere in der Schweiz und den USA, weiter nach oben kletterten.
Dafür gibt es zwei Gründe. Erstens hielt mein Portfolio im ersten Halbjahr rund 61 TP3T an Schwellenländeraktien. Diese Aktien waren die ersten, die unter dem Handelskrieg litten, den der Mann mit dem vom Urin seiner russischen Callgirls goldenen Haar angezettelt hatte. Gleichzeitig begannen auch japanische Small Caps, eine der größten Positionen in meinem Portfolio, zu leiden.
Mein Portfolio entwickelte sich im Sommer schlecht, da die Schweizer und amerikanischen Märkte weiter stiegen. Dieses Phänomen zwang mich 2018, meiner Strategie folgend, dazu, mehrere Positionen sehr schnell zu verkaufen. Trailing-Stop-LossDa es nichts anderes gab, was sich zu kaufen lohnte, war ich gezwungen, bei Bargeld zu bleiben. Meine Performance zu dieser Jahreszeit war im Vergleich zu den Schweizer und US-Indizes zwar schlecht, aber besser als die der europäischen.
Andererseits ermöglichten mir diese „erzwungenen“ Verkäufe, die Entwicklung des letzten Quartals und insbesondere des letzten Monats des Jahres 2018 besser vorherzusehen. Dank eines auf 501 TP3T gestiegenen Bargeldanteils des Portfolios verlor ich im Dezember nur 21 TP3T, während der Schweizer SPI-Index um 7,541 TP3T fiel.
Trotz einer schwachen Jahresmitte verzeichnete mein Portfolio 2018 einen Rückgang von 8,131 TP3T. Damit schnitt es etwas besser ab als der SPI (-8,571 TP3T) und zeigte eine deutlich geringere Volatilität. Da ich fest davon überzeugt bin, dass dieser Rückgang erst am Anfang steht, fühle ich mich für 2019 besser gerüstet als der Markt. Seit der Portfolio-Auflegung 2010 erziele ich damit eine durchschnittliche jährliche Performance von 9,41 TP3T, verglichen mit 6,41 TP3T für den SPI.
Zum 31. Dezember 2018 umfasste mein Portfolio nur noch 24 Positionen, was im Vergleich zu früher sehr wenig ist. Die verbleibenden Wertpapiere sind überwiegend defensiver Natur und daher gut gerüstet, um die Krise zu überstehen.
| Name | Symbol |
| Allianz SE | ALV:FRA |
| Walliser Kantonalbank | WKBN:SWX |
| Bridgestone Corp | BGT:MUN |
| Rundfunksystem von Niigata Inc | 9408:TYO |
| BVZ Holding AG | BVZN:SWX |
| Daiichi Co Ltd | 7643:TYO |
| Delong Holdings Ltd | BQO:SES |
| EVRAZ plc | EVR:LSE |
| Fenwal Controls of Japan Ltd | 6870:TYO |
| Hagihara Industries Inc | 7856:TYO |
| Hormel Foods Corp | HRL:NYQ |
| Kathmandu Holdings Ltd | KMD:NZC |
| Mitani Corp | 8066:TYO |
| Otec Corp | 1736:TYO |
| Rasa Corp | 3023:TYO |
| Shizuoka Gas Co Ltd | 9543:TYO |
| Sumiken Mitsui Road Co Ltd | 1776:TYO |
| Schweizer Leben Holding AG | SLHN:VTX |
| Toronto-Dominion Bank | TD:TOR |
| UBS ETF (CH) – Gold (CHF) abgesichert (CHF) A-Dis | AUCHAH:SWX:CHF |
| UBS ETF (CH) - SXI Real Estate (CHF) A-dis | SRFCHA:SWX:CHF |
| UBS Group AG | UBSG:VTX |
| Valiant Holding AG | VATN:SWX |
| Wakachiku Construction Co Ltd | 1888:TYO |
Im Jahr 2018 erhielt ich 14.230 CHF an Nettodividenden. Dies ist paradoxerweise mein bestes Jahr, weit vor 2017 (6.170 CHF) und 2016 (6.781 CHF).
Die Höhe der Dividenden im Jahr 2018 lässt sich durch mehrere Gründe erklären. Erstens sind die Aktien, in die ich seit Anfang letzten Jahres investiere, besonders unterbewertet und werfen daher eine sehr hohe Rendite ab. Zweitens war mein Portfolio im ersten Halbjahr 2018 noch stark in Aktien investiert, mit einem kleinen Anteil an Bargeld. Da sich die meisten dieser Aktien in der Schweiz, Europa und Japan befanden, wurde die Dividende in der ersten Jahreshälfte ausgezahlt, als ich noch investiert war. Im Jahr 2017 verfügte ich jedoch über viel Bargeld, da ich meine Mittel von überbewerteten US-Aktien in überbewertete europäische und japanische Aktien umschichtete.
Ich habe nun also ein Drittel des Weges zur finanziellen Unabhängigkeit zurückgelegt, der Rest meines Einkommens stammt aus Immobilien. Das ist ein großer Schritt nach vorne. Aufgrund des hohen Bargeldanteils wird es 2019 sicherlich zu Rückschritten kommen. Es ist jedoch nur ein Rückschritt, denn all dieses Bargeld wird es mir ermöglichen, in naher Zukunft massiv und zu einem guten Preis in hochwertige Dividendenaktien zu reinvestieren.
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Ich liebe deinen Stift!
„der Mann mit goldenem Haar vom Urin seiner russischen Callgirls“ hahaha
😉
14.230 CHF Dividenden, eine großartige Rente, vor allem wenn man bedenkt, dass sie Ihnen lebenslang ausgezahlt wird, ohne dass Sie einen Finger rühren müssen! Setzen Sie diese schöne Reise fort, am Ende erwartet Sie die Freiheit 🙂
Noch ein paar Jahre und Juhuu! 🙂
14.230 CHF Dividende sind zwar gut, aber ich bin ratlos. Bei einer durchschnittlichen Rendite von 5% bedeutet das, dass Sie rund 280.000 CHF investiert haben. Investieren Sie diese in Immobilien mit einem ROI von rund 15%, würden Sie jährlich rund 42.000 CHF zurückbekommen. Warum nicht Ihre Meinung ändern, zumal es stabiler und weniger anfällig für die Launen des Mannes mit den Pisshaaren ist 🙂
Hallo Jerome
Ein frohes neues Jahr für Sie und das gesamte Forum. Herzlichen Glückwunsch zu Ihrer Reise…
Sebastien, besitzen Sie 15 % in Immobilien in der Schweiz? Das ist weit entfernt von dem, was wir in Frankreich haben, und es muss fantastisch sein und eine großartige Ergänzung zu finanziellen Dividenden darstellen...
Schönen Tag allerseits.
freundlich
Antonio
Danke. Nein, in der Schweiz ist es nicht anders als in Frankreich. Immobilien bringen durchschnittlich fünf bis sechs Milliarden Pfund pro Jahr ein. Natürlich kann man mit einem guten Geschäft mehr verdienen, genauso wie man an der Börse noch mehr verdienen kann.
Die Börse meldet ihrerseits nominal 9 zu 10% und real 7 zu 8%.
Ich persönlich bin in Aktien, physische Immobilien und Immobilienwertpapiere investiert. Nur um zu diversifizieren.
Der Vorteil von Immobilien besteht darin, dass sie eine bessere laufende Rendite bieten. Umgekehrt bieten steigende Dividenden eine bessere zukünftige Rendite (Rendite auf die Anschaffungskosten), da die Dividenden jährlich um 101 TP3T steigen.
Guten Morgen,
Erlauben Sie mir, noch einmal darauf einzugehen. Wenn ich von einer Rendite von 15% spreche, meine ich den ROI (Return on Invested Capital). Diese Woche war ich zum Beispiel beim Notar, um eine Eigentumsurkunde für ein Studio zu unterschreiben.
Verkaufspreis 185K
Investiertes Kapital 32K
Monatlicher Cashflow (Miete – Nebenkosten – Kreditrückzahlung) 450 CHF (5400 pro Jahr)
Das ergibt einen RCI (5400 / 32000) von 16,81 TP3T. Und dieser Wert steigt aufgrund der Abschreibung jedes Jahr.
Ich bin sicher, dass Sie in Frankreich dank Ihrer 110%-Darlehen sogar noch bessere Ergebnisse erzielen können, wenn Sie nicht einmal oder nur sehr wenig Geld zum Investieren haben und dennoch mit einem positiven Cashflow dastehen.
Aber gute Strategie, Jerome. Ich bin ähnlich aufgestellt wie du, nur andersherum. Ich habe etwa 90% in Immobilien und investiere die Immobiliengewinne jeden Monat in Aktien mit hohen Dividenden und monatlichen Zahlungen, bis ich genug habe, um so schnell wie möglich wieder in Immobilien zu investieren. Damit habe ich in 3 Jahren bereits 50% auf dem Weg zu meiner finanziellen Unabhängigkeit.
Guten Abend, Jerome
Danke für die Antwort, aber ich vermutete, dass es nicht die Regel sein kann, 15 % zu haben, weil das bekannt wäre. Wachsende Dividenden sind in der Tat interessanter, und ich habe es mit SCPIs überprüft, deren Mieten über 10 Jahre fallen oder stagnieren, im Gegensatz zu Dividenden, die steigen...
Ich habe sogar BRK.B, das keine Dividenden zahlt, aber das passt mir, weil es sehr angenehm ist, im gleichen Tempo wie Warren Buffet zu wachsen. Ich sagte im gleichen Tempo und nicht im gleichen Betrag … ich mache nur Spaß.
Ich denke, es ist eine etwas turbulente Zeit, aber wenn Sie Zeit haben, gibt es keine Eile ... Entschuldigung ... aber ich habe es gewagt ...
Viel Glück. Freundliche Grüße
Antonio
In der Schweiz verleihen Banken nie mehr als 201 TP3T des Kaufpreises; der maximale Kredit beträgt dementsprechend 801 TP3T. Liegt der Kaufpreis über der von der Bank geschätzten Immobilie, verleiht die Bank zudem nicht mehr als 201 TP3T dieses Wertes. Da die Immobilienpreise relativ hoch sind, stellen diese 201 TP3T einen erheblichen Beitrag dar und erschweren eine mögliche Diversifizierung (durch den Kauf mehrerer Immobilien) im Vergleich zu Aktien. Für den Kauf von Aktien ist in der Regel keine Kreditaufnahme möglich.
Beim Kauf einer Immobilie muss der Käufer neben dem Verkaufspreis auch Notar- und Grundbuchgebühren sowie eine Übertragungssteuer entrichten (diese Steuer beträgt im Kanton Waadt 3,3 %); (beim Kauf von Anteilen fallen zusätzlich Stempelsteuer und Gebühren an). Der Verkäufer muss in den Kantonen, die dies vorsehen, wie beispielsweise im Kanton Waadt, eine Immobiliengewinnsteuer entrichten, die von der Dauer des Besitzes der Immobilie abhängt (je länger die Immobilie gehalten wurde, desto niedriger ist der Satz; die Jahre, in denen die Immobilie persönlich bewohnt wurde, zählen doppelt). (Beim Wiederverkauf einer Aktie fällt keine Kapitalgewinnsteuer an).
Immobilien verursachen Instandhaltungskosten (vor allem Eigentumswohnungsgebühren). Hinzu kommen einige Steuern, wie beispielsweise die Grundsteuer. Eine Aktie verursacht Bankdepotgebühren.
Immobilien erfordern ein „Mietermanagement“ (Sie können es gut oder schlecht wählen). Für eine Aktion gibt es keinen Mieter, der verwaltet werden muss.
Die Miete einer Immobilie ist im Voraus bekannt. Die Dividende einer Aktie ist nicht im Voraus bekannt.
Bei Immobilien besteht das Risiko von Leerständen in der Vermietung. Bei einer Aktie entscheidet das Unternehmen, ob es Erträge (Dividenden) ausschüttet oder nicht.
Es besteht das Risiko eines Zahlungsausfalls des Mieters einer Immobilie. Natürlich muss er seine Zahlungen letztendlich leisten, es sei denn, er ist zahlungsunfähig. Bei einer Dividende besteht praktisch kein Ausfallrisiko, sofern das Unternehmen sich für deren Auszahlung entschieden hat.
Derzeit sind die Hypothekenzinsen historisch niedrig. Das bedeutet, dass Sie günstig Kredite aufnehmen und sich den Zinssatz bei Bedarf für mehrere Jahre sichern können. Diese Zinsen können nur steigen und werden es früher oder später auch tun. Sie müssen daher sicherstellen, dass die Finanztransaktion auch im Falle einer Zinserhöhung noch solide ist, zumal eine solche Erhöhung beim Weiterverkauf wahrscheinlich auch zu einem Wertverlust der Immobilie führen kann. Bei Aktien müssen Sie sich keine Gedanken über die Zinsen machen.
Der Immobilienmarkt ist recht hochpreisig, interessante Anlageobjekte sind nicht zahlreich und interessieren nicht viele Menschen. Daher ist es nicht einfach, sie zu einem vernünftigen Preis zu kaufen, der eine angemessene Rendite ermöglicht. Hinzu kommt die Tatsache, dass die Miete nicht völlig kostenlos ist. Das Mietrecht erlaubt es dem Mieter, eine „missbräuchliche“ Miete anzufechten („wenn sie es dem Vermieter ermöglicht, eine überhöhte Rendite auf die gemietete Sache zu erzielen, oder wenn sie aus einem deutlich überhöhten Kaufpreis resultiert“). Anschließend stellt sich die ganze Frage, was als überhöht gilt; ich weiß es nicht. Bei Aktien ist es ähnlich: Der Markt ist derzeit recht hoch, was eine geringere Rendite impliziert; andererseits kann keine Rede von einer missbräuchlichen Rendite sein, aber es ist wahr, dass das Unternehmen allein über die Höhe der Dividende entscheidet.
Immobilien sind zwar greifbar, ihr Wert unterliegt jedoch ebenfalls Schwankungen, allerdings wahrscheinlich in geringerem Maße als der von Aktien.
Immobilien sind weniger liquide als Aktien.
Für den Weiterverkauf einer vermieteten (oder leerstehenden, aber zuletzt vermieteten) Immobilie mit weniger als 150 m2 Fläche im Kanton Waadt ist grundsätzlich eine staatliche Genehmigung erforderlich. Diese wird erteilt, wenn auf dem Mietmarkt kein Engpass besteht, die Immobilie vor dem 07.10.1989 als Eigentumswohnung in Betrieb genommen wurde, der Mieter der Käufer ist oder die Umstände dies erfordern; die Genehmigung kann an die Bedingung geknüpft sein, die Immobilie weiterhin auf dem Mietmarkt zu halten, und es kann eine Kontrolle des Verkaufspreises geben. Für den Verkauf einer Wohnimmobilie ist jedoch keine Genehmigung erforderlich.
Steuerlich werden Einkünfte (Miete) aus Immobilien zusätzlich zu den oben genannten Punkten als Einkommen versteuert, ihr Wert (80% des steuerpflichtigen Wertes) als Vermögen und etwaige Kapitalgewinne aus dem Weiterverkauf als Immobiliengewinn besteuert. Im Vergleich dazu werden Dividenden aus Aktien als Einkommen versteuert, der Wert der Aktien am 31. Dezember wird als Vermögen besteuert, etwaige Kapitalgewinne aus dem Weiterverkauf werden jedoch nicht besteuert.
In Frankreich ist die Situation meines Wissens in bestimmten Punkten etwas (oder sogar sehr) anders.
Vielen Dank, Laurent, für diesen aufschlussreichen und sehr umfassenden Kommentar. Ich möchte meinerseits noch Folgendes hinzufügen:
Tatsächlich ist es möglich, dank niedriger Zinsen vom Hebeleffekt zu profitieren und so eine gute Rendite auf das investierte Kapital zu erzielen.
Da Immobilien weniger launisch sind als der Aktienmarkt, kann es interessant sein, Kredite aufzunehmen, um ihre Performance zu steigern. Manche tun dies auch an der Börse (möglich ist dies beispielsweise bei Interactive Brokers) oder am Devisenmarkt, aber für mich ist dies rein spekulativ.
Seien Sie jedoch vorsichtig, denn nur weil Immobilien weniger riskant sind, heißt das nicht, dass Sie dort nicht auch Geld verlieren können.
Sie müssen besonders auf den Preis und die Qualität der von Ihnen gekauften Waren achten. Darüber hinaus unterliegen Sie in jedem Fall dem Gesetz von Angebot und Nachfrage.
Wir wissen nicht, was in der Zeit zwischen Kauf und Verkauf passieren wird. Der Markt könnte sich umkehren. Ganz zu schweigen davon, dass Häuser aufgrund fehlender Mieter leer stehen könnten.
Der Schweizer Markt leidet seit mehreren Monaten in einigen Städten unter Mietengpässen aufgrund eines Überangebots. Dies könnte sich irgendwann auch auf Verkäufe auswirken.
Auch wir in der Schweiz haben vor den 2000er-Jahren unsere Immobilienkrisen erlebt, auch wenn wir nie so tief gefallen sind wie die Amerikaner im Jahr 2008.
Daher ist es wichtig, dass beim Kauf das Preis-Leistungs-Verhältnis optimal ist. Dies ist der einzige Parameter, der wirklich kontrolliert werden kann (wie übrigens auch an der Börse).
Ja, man kann auf diese Weise eine sehr gute Rentabilität erzielen, aber das ist keine absolute Regel. Darüber hinaus erfordert es spezielle Fähigkeiten. Es ist sicherlich etwas ganz anderes als der Kauf von Aktien.
Vor allem ist es nicht dasselbe, ein oder zwei Immobilien zu kaufen, in denen Sie wohnen werden, selbst wenn Sie sie später weiterverkaufen oder vermieten möchten, oder ein paar zu kaufen, um Gewinn zu machen, den Sie im Laufe des Prozesses verwalten müssen, wenn Sie nicht über eine Verwaltungsgesellschaft gehen (die 5% auf Mieten abzieht). Der gesamte Prozess des Kaufens/Mietens/Verkaufens ist mühsam und nimmt viel Zeit in Anspruch. Notar, Mieter, Arbeiten, Instandhaltung, Anzeigen usw. … es ist ziemlich aufwändig zu verwalten. Ich spreche aus Erfahrung.
Ich persönlich verfüge weder über die nötigen Fähigkeiten noch über die nötige Zeit, um Immobilien „professionell“ zu verfolgen. Ich habe jedoch eine, nämlich meine alte Wohnung, die mir Mieteinnahmen beschert, die es mir, wie Sébastien, ermöglichen, Aktien zurückzukaufen.
Es war zwar eine hervorragende Investition, aber ich konnte mir nicht vorstellen, sie weiter zu verfolgen. Schließlich ist es neben Zeit und Fähigkeiten auch eine Frage des Geschmacks! Ich mag die liquide Seite von Aktien; sie passt zu meiner unabhängigen Seite. Bei Immobilien hingegen fühle ich mich eher „gefangen“, weil ich von vielen Menschen abhängig bin.
Vielen Dank an Jérôme und Laurent für diese ausführlichen Antworten zum Thema Immobilien, die es uns ermöglichen, uns ein gutes Bild von den Vor- und Nachteilen von Immobilien zu machen.
Mein Profil konzentriert sich eher auf Aktien als auf Immobilien, da ich auch die Freiheit schätze, jederzeit ausgehen zu können, und nicht unbedingt über die Fähigkeiten verfüge, Immobilien direkt zu verwalten.
Das Gute an Ihnen im Vergleich zu uns ist, dass Sie auf Kapitalerträge aus Aktien keine Steuern zahlen müssen, und das scheint mir auf lange Sicht ein ganz wichtiger Vorteil zu sein.
freundlich
Martins
Während ich RP studiere, füge ich einige Informationen hinzu:
Anders als bei unseren Nachbarn müssen Sie in der Schweiz innerhalb der ersten 15 Jahre bzw. vor Erreichen des Rentenalters lediglich 1/3 des Kaufpreises zurückzahlen.
Mit dem Mindestbeitrag von 201 TP3 Billionen bleiben Ihnen 131 TP3 Billionen des Kaufpreises zur Rückzahlung. (Kann mit einer Lebensversicherung mit Selbstbeteiligung erfolgen.)
Für die restlichen 2/3 können Sie nur die Zinsen für Ihre Hypothek zahlen (mit den aktuellen Zinssätzen...) und die Amortisation für andere Investitionen „reservieren“ oder Ihre Schulden entsprechend Ihrer Situation/Ihrem Willen, Ihrer Entwicklung... abziehen.
In Kantonen wie GE, ZH oder VD, wo die Mieten unerschwinglich sind, ist der Kauf Ihres RP eine Möglichkeit, mehr Geld für Investitionen zu sparen, da der Kauf „ca. 301 TP3T“ weniger kostet als die Miete.
Bitte beachten Sie, dass ich von RP und nicht von Mietinvestitionen spreche. Ich kann Ihnen nicht sagen, ob diese Zahlen für die beiden Situationen kompatibel sind.
Ich füge zwei wichtige Punkte hinzu, die ich in meiner obigen Nachricht ausgelassen habe:
1) Das Eigenkapital kann zur Hälfte – maximal und bis zu 10% des Kaufpreises – über die betriebliche Altersvorsorge (BVG) finanziert werden. Hinweis: Diese Möglichkeit wird nur für den Hauptwohnsitz angeboten, als Anreiz zum Kauf eines Eigenheims. Um zu sehen, ob es eine gute Operation ist, die BVG zu nutzen, können diejenigen, die die Wahl haben, dies nicht zu tun, die Möglichkeit nutzen.
2) Um einen Kredit zu vergeben, verlangt die Bank neben mindestens 20% an Eigenmitteln, dass die Kosten der Hypothek (Schuldendienst pro 1%, plus Kapitalrückzahlung pro 1%, plus Unterhaltskosten pro 1%, also insgesamt 7%, was als historischer Durchschnitt der Kosten einer Hypothek gilt) ein Drittel des Bruttojahreseinkommens des Kreditnehmers nicht übersteigen. Beispiel: Um eine Immobilie für 1.000.000 CHF zu kaufen, müssen Sie mindestens 200.000 CHF an Eigenmitteln mitbringen (wenn es sich um einen Hauptwohnsitz handelt, können Sie 100.000 CHF Ersparnisse und 100.000 CHF BVG mitbringen); Wenn der Kreditbetrag 800.000 CHF beträgt, muss der Kreditnehmer (oder die Kreditnehmer, z. B. wenn es sich um ein Paar handelt) über ein Bruttojahreseinkommen von insgesamt 168.000 CHF verfügen (7% von 800.000 CHF entsprechen 56.000 CHF, also einem Drittel von 168.000 CHF). Und wenn Sie mehrere Immobilien erwerben möchten, z. B. als Kapitalanlage, muss diese Beschränkung auf alle Kredite angewendet werden, was es offensichtlich schwierig macht, die Anzahl der Anschaffungen zu vervielfachen.
Das mag hart klingen, doch in Wirklichkeit dient es nicht nur dem Schutz der Bank, sondern auch dem Schutz des Kreditnehmers.
Derzeit sind die Hypothekenzinsen niedrig. Doch wenn sie wieder steigen und die Kreditnehmer die Laufzeit ihrer Hypotheken neu verhandeln müssen, wird das schmerzhaft sein – vor allem für diejenigen, die sich nicht die Zeit genommen haben, ihre Hypothek schrittweise zu amortisieren oder Rücklagen für die Tilgung am Fälligkeitstag zu bilden.
Naja. Ihr seid Immobilien-Enzyklopädien 😉
Ich füge noch einen Punkt hinzu, den viele Leute in der Schweiz nicht kennen: Es ist sehr praktisch, wenn man deutlich früher in Rente gehen möchte und nebenbei bemerkt, wie ich, keinen Respekt vor Pensionskassen hat.
Wenn Sie eine Immobilie als Hauptwohnsitz erwerben, haben Sie das Recht, Ihren Lebens- und Rentenplan (LPP) zu nutzen, um entweder beim Kauf Eigenkapital aufzubauen oder (einen Teil) der Schulden zu amortisieren. In diesem Fall wird ein Vermerk im Grundbuch eingetragen, sodass Sie beim Verkauf Ihres Hauptwohnsitzes verpflichtet sind, das investierte Geld an Ihre Pensionskasse zurückzuzahlen. Genau das möchten Sie natürlich vermeiden. Die einzige Lösung, Ihr Geld aus dieser Farce herauszuhalten, besteht nicht darin, die Immobilie zu verkaufen, sondern sie zu vermieten. Sie haben jedes Recht dazu. Auf diese Weise erhalten Sie Jahrzehnte vor dem offiziellen Rentenalter indirekt eine Rente aus Ihrem LPP! Ganz zu schweigen davon, dass die erzielte Rendite deutlich höher ist als die der betrieblichen Altersvorsorge. Wenn das nicht toll ist, was dann...
Ich habe irgendwo in einem Forum gelesen, dass man, wenn man sein BVG-Guthaben auf ein Freizügigkeitskonto einzahlt (informiere dich über die Konditionen, Arbeitslosigkeit, Selbständigkeit etc.), das Geld nicht zurückzahlen muss... das würde natürlich bei einer Frühpensionierung oder Selbständigkeit funktionieren...
Sie sprechen möglicherweise über den geteilten Artikel ...
https://www.dividendes.ch/2018/09/comment-faire-le-jour-ou-il-ne-sera-plus-possible-de-retirer-son-2e-pilier-sous-forme-de-capital/
Ja, Sie müssen es nicht wieder in eine Pensionskasse einzahlen, aus dem einfachen Grund, dass dieses Konto, wie der Name schon sagt, gesperrt ist … Bis zu 5 Jahre vor dem offiziellen Renteneintrittsalter, also 60 Jahre für Männer.
Und die Zinsen auf diesen Konten sind miserabel.
Wie dividinde sagte, ist dies insbesondere aus steuerlicher Sicht für einen letztlich nur etwas vorgezogenen Ruhestand interessant.
Und um das Geld ablösefrei zu überweisen, muss man den Arbeitgeber wechseln...
Guten Morgen,
Ihr Austausch ist sehr interessant. Als Franzose (Grenzgänger in der Region 74, der in Frankreich arbeitet und lebt) habe ich ein paar Fragen, um Sie besser zu verstehen:
a) Ist das, was Sie als BVG bezeichnen, nicht das, was wir als „zweite Säule“ bezeichnen? Und wenn das der Fall ist, bedeutet das nicht, dass Sie Ihre Altersvorsorgeansprüche aufbrauchen, um Ihren Hauptwohnsitz zu kaufen?
b) Mir wurde gesagt, dass man in der Schweiz einen Kredit für 99 Jahre aufnehmen und die Schulden somit auf seine Kinder und Enkel übertragen kann. Stimmt das?
Abschließend noch ein persönlicher Gedanke: Für GE oder VD ist es immer äußerst interessant, in Frankreich durch den Zoll zu gehen, um einzukaufen. Zum großen Unglück der Franzosen, die in Frankreich arbeiten. Doch wenn man den immer größeren Aufwand grenzüberschreitender Reisen bedenkt, fragt man sich, ob die Auswanderung in den kommenden Jahren anhalten wird …
Hallo Patrick, Fondue-Dieb 🙂
Ja, das BVG ist die zweite Säule. Der Konsum von Ansprüchen im Rentenalter ist durch den Erwerb von Immobilien möglich. Dies ist derzeit noch möglich, da Sie Ihr gesamtes oder einen Teil Ihres Kapitalvermögens beziehen können, anstatt die Rente zu beziehen (die Regierung möchte diese Möglichkeit jedoch aussetzen, da zu viele Rentner mit diesem Geld herumspielen und pleitegehen). Das Ziel der überwiegenden Mehrheit dieser Website ist es jedoch, die Vorteile viel früher zu nutzen. Aus Sicht des BVG kann man frühestens mit 58 Jahren (63 Jahre bei der AHV) vorzeitig in Rente gehen. Ich persönlich werde natürlich nicht so lange warten. Zumal die Rentabilität des Kontos der zweiten Säule miserabel ist (der Mindestzinssatz liegt derzeit bei 113 Billionen TP3, und es besteht Druck, ihn auf 0,7513 Billionen TP3 zu senken). Wir könnten also genauso gut versuchen, das Geld, das uns direkt vom Gehalt gestohlen wird, mit allen Mitteln herauszuholen und es in Immobilien zu investieren, dank der im BVG vorgesehenen Förderung zum Erwerb eines Hauptwohnsitzes.
Was die Abschreibung betrifft, beträgt das Minimum nur 1% pro Jahr. Banken haben es nicht eilig, ihre wertvollen Zinsen aufzugeben 🙂 Daher ist es möglich, Ihre Schulden auf Ihre Nachkommen zu „übertragen“ (die das Eigentum weiterhin mit ihnen erben). Und im schlimmsten Fall können sie das Erbe jederzeit ablehnen 🙂
Was für ein fantastischer Jahresauftakt! Die grünen Kerzen häufen sich, und in nur zwei Wochen habe ich praktisch alle meine Verluste von Ende 2018 wieder wettgemacht. Diese Erholung ist ebenso kraftvoll wie unerwartet, und ich muss sagen, dass selbst ein Bulle wie ich diesen Anstieg langsam verdächtig findet. Ich fange fast an, pessimistisch zu werden, und frage mich zunehmend, ob ich diesen Aufschwung nicht nutzen sollte, um einige Gewinne einzustreichen …
Ich werde die nächsten Sitzungen mit dem Blick eines Luchses und dem Misstrauen eines Wiesels verfolgen, denn schließlich sollte man nicht die Haut des Stiers verkaufen, bevor man den Bären getötet hat. Mmmmh, dieser Satz bedeutet eigentlich nichts, aber ich verstehe ihn selbst (anscheinend sagen das alle Patienten in den Anstalten...). 🙂
Verdächtiger Anstieg, wie Sie sagen! Wir finden hier die für Bärenmärkte typische hohe Volatilität.
Ich hoffe zwar, dass ich mich irre, aber ich glaube, wir sehen nur kurzfristige Bewegungen und eine Aktienauswahl, während der zugrunde liegende negative Trend bereits in vollem Gange ist …