Hace apenas cuatro años, me propuse el ambicioso objetivo de Conviértete en rentista en 2020. Durante el Retrospectiva de 2019Hace cuatro meses, todavía tenía serias dudas sobre si podría lograrlo. Hoy, las consecuencias de la... virus chino Paradójicamente, me hace ver las cosas con mucho más optimismo. Hay dos razones principales para ello.
En primer lugar, lo más evidente es la caída de los precios. Por ahora, se mantiene bastante contenida, ya que los ratios de valoración siguen siendo históricamente bastante altos en EE. UU. y Suiza. En comparación con otros mercados bajistas históricos importantes, la caída también es pequeña (en 2000 y 2008, la caída fue cercana a 50%; durante la Gran Depresión, bajó a 90%). Si el mercado bursátil se corrige como lo hizo durante los dos últimos mercados bajistas, las acciones volverán a ser atractivas. Ofrecerán atractivas rentabilidades por dividendo y buenas perspectivas de ganancias de capital. Esto significa que el costo de una anualidad será significativamente más asequible.
El otro punto, igualmente importante, es que mi determinando la cartera Ha resistido muy bien las recientes fluctuaciones del mercado. Esto no es una sorpresa, ya que su diseño está especialmente diseñado para esto. La ventaja es que un pequeño volatilidad bajista, permite, como explico en mi libro electrónicoVivir con menos capital y, por lo tanto, convertirse en rentista mucho más rápidamente (siempre y cuando, por supuesto, no se sacrifique demasiada rentabilidad en el proceso). Gracias al virus chino, la estrategia se ha puesto a prueba con éxito.
Todavía no sé si realmente habré dejado mi profesión antes de que acabe este año, pero lo cierto es que ya me estoy preparando. La barrera ya no es financiera, sino psicológica. He rehecho mis cálculos mentales muchas veces y siempre llego a las mismas conclusiones. Puedo hacerlo. Así que, ahora, miro hacia adelante unos meses y me pregunto:
- sobre cómo comunicaré mi salida;
- sobre lo que realmente voy a hacer a continuación.
Cuando salgas en jubilación Jubilarse anticipadamente a los 60, a casi nadie le importa. Pero cuando tienes menos de 50, es otra cuestión. Ya le he dado vueltas a esta pregunta varias veces. Anunciar que se convierte en rentista tan joven genera muchas preguntas, celos y desconfianza. "Va a fracasar, debe haber estafado a la gente, es un tacaño que vive con el dinero al límite, ganó la lotería, debe haber heredado una fortuna, etc." En el mundo de... Carrera de ratasNadie puede imaginar que uno pueda convertirse en rentista viviendo con normalidad, simplemente siguiendo un método de inversión inteligente, con paciencia, durante muchos años. La otra posibilidad es declararse "inversor". En este caso, también se abre la puerta a la crítica y la envidia. Si inviertes, eres necesariamente un buitre egoísta, que también fracasará como todos los demás.
En resumen, a veces la verdad es difícil de escuchar para algunas personas. Por otro lado, es posible no contarlo todo sin tener que mentir. Esto me lleva al segundo punto: ¿qué voy a hacer con todo este tiempo libre? Siempre me quejo de no tener tiempo suficiente para mis aficiones, sobre todo para seguir mis inversiones, escribir en mi blog, practicar deporte y ver a mis amigos. Así podré dedicarme a lo que me plazca. Sin embargo, aún tendré mucho tiempo libre. Fuera de mi trabajo, con el tiempo, he adquirido en los últimos años varias habilidades que pretendo desarrollar y aprovechar en una pequeña actividad independiente. Esto me permitirá combinar algunas de mis pasiones con una pequeña ocupación que me generará unos ingresos adicionales. La ventaja es que no dependeré de esta actividad para vivir. Esto también me permitirá cotizar a la seguridad social y, por lo tanto, evitar que me descuenten de mi patrimonio desde el punto de vista del AVS. Psicológicamente hablando, también es bueno mantener una pequeña actividad económica, para sentirse útil y diversificar un poco las fuentes de ingresos.
Me sentiré mucho más cómodo comunicando los motivos de mi salida si puedo destacar el desarrollo de una actividad independiente. Este es un enfoque unánimemente aceptado, por no decir valorado, dentro de la empresa. Además, es la pura verdad, aunque guarde silencio sobre la verdadera importancia de esta ocupación en mi futuro horario...
Descubre más desde dividendes
Suscríbete y recibe las últimas entradas en tu correo electrónico.
¡Qué buena noticia! Me alegro mucho por ti. ¡Felicidades!
¿Puedo preguntarte qué edad cumplirás este año?
Después de tantos años de mantener tu objetivo en la mira y finalmente alcanzarlo, no creo que sea un problema encontrar una explicación para los escépticos y envidiosos de la carrera de ratas, no estoy preocupado por ti :)
¡Felicitaciones!
Esta noticia me alegra mucho. Me he puesto como fecha límite el 2025. ¿Quizás sea un poco antes?
Que tengas un excelente día y siempre es un placer leerte.
Tus lectores de este blog no sienten envidia ni envidia. Al contrario, están estudiando detenidamente tu trayectoria profesional. En mi caso, tengo 52 años y también estoy considerando seriamente dejar mi puesto como empleado de una gran empresa estadounidense. Ingresos diversificados para el futuro: terrenos, bienes raíces, dividendos y un trabajo freelance para mantener el contacto con la vida real.
¡Has llegado a una encrucijada! Ahora tienes el lujo de elegir entre seguir trabajando (con un salario aún más reducido) o dar marcha atrás para siempre. Tu decisión ahora depende únicamente de tus deseos y prioridades, no de consideraciones económicas.
Es fantástico, pero, por supuesto, esa libertad de acción no es necesariamente fácil de gestionar psicológicamente y ese vacío puede resultar vertiginoso.
Yo no prestaría demasiada atención al "qué dirá la gente": sinceramente, no creo que nadie que no siga nuestro mismo enfoque pueda entender por qué alguien se jubila a los 45 o 50 años. Al tomar decisiones diametralmente opuestas a las de la mayoría, inevitablemente generamos desconfianza, odio o celos.
Toma decisiones que se alineen con tu verdadera naturaleza; solo tú sabes qué te hará feliz. La búsqueda de la independencia financiera es solitaria. En el mejor de los casos, encontrarás apoyo y comprensión en plataformas como esta, no en tus compañeros de trabajo.
Dicen que una buena preparación es clave para una jubilación exitosa. Esta preparación es aún más importante si dejas de trabajar 15 o 20 años antes que el resto, ya que la duración de tu jubilación será mucho mayor. Planificar tus días y planificar una o dos actividades paralelas sin duda te ayudará a empezar con mejor pie esta nueva etapa de tu vida.
¡Bien hecho!
Aunque los cálculos financieros muestran que es posible, hace falta cierto coraje para dar el salto.
¡Gracias a todos por sus comentarios y ánimos!
Para responderle a Seb, tengo cuarenta y tantos años.
¡Bien hecho!
Personalmente, me he puesto como fecha objetivo el año 2025, a los 45 años. ¡Estoy trabajando duro para llegar allí!
¡Ánimo! ¡Se pasa rápido!
Querido Jerome,
Has logrado lo que muchos sueñan: tener tiempo para lo que más importa. Esto te da una motivación extra para perseverar en tus sueños y metas.
Entiendo perfectamente tu pregunta sobre "¿qué dirá la gente?". Este es quizás el punto que me parece más lamentable: a pesar del éxito, existe una especie de control sociopsicológico sobre nuestra libertad, que se refiere a quienes envidian el éxito, sea cual sea el motivo, y que nos mantienen inmóviles y siempre encadenados ante la LIBERTAD.
Si llegaste ahí, es porque poco a poco construiste cosas, te tomaste el tiempo para pensar, tomaste decisiones, etc. En resumen, diría que todos estos elementos, más o menos pequeños, representan mucho tiempo. Por lo tanto, no es de extrañar que estés por delante de quienes no son actores de su futuro al dejar el trabajo.
Tu puesto es bien merecido y te felicito sinceramente. ¡Espero que puedas disfrutarlo libremente, para ti, tu familia y tus seres queridos!
¡Gracias, gracias, gracias!
¡Felicitaciones Jerome!
Has descrito a menudo esta barrera psicológica de la jubilación, pero ¿por qué detenerte en el prejuicio de que los jubilados ya no trabajan? Dicho de otro modo, has alcanzado la independencia financiera que te permite emprender nuevas aventuras con una preocupación menos: el aspecto financiero que te permite vivir.
¡Te conviertes en tu propio patrocinador! Nadie se ofende cuando hablamos de atletas que se ganan la vida de esta manera.
Me hago esta pregunta especialmente sobre los niños. ¿Qué podrán responder cuando sus amigos les pregunten?
“¿Cuáles son los trabajos de tus padres?”
O
“¿Por qué tu papá y tu mamá siempre están en casa?”
El secreto bancario suizo, aunque ya no existe como tal, nos prohíbe hablar de ingresos, ahorros o inversiones. Nuestra cultura, o en este sentido es casi nuestro ADN suizo, está volviendo a tomar el control; el dinero ha sido demonizado y está mal visto ganar más que el vecino, sobre todo sin trabajar, y atreverse a decirlo.
Tengo la sensación de que quienes buscan la interdependencia financiera son individuos que se atreven a emprender, que desafían las ideas preconcebidas, que son gestores experimentados y sobre todo que piensan diferente… ¿podríamos llamarlos visionarios?
Recuerdo su encuesta y el hecho sorprendente de que de ella surgiera un perfil típico de persona, no el de corona2019 que nos categoriza como "alcohólicos" ;-).
Espero que siempre podamos encontrar aquí personas con valores compartidos con quienes intercambiar ideas. Hoy en día, soy más un consumidor que un actor, ya que todavía estoy en fase de aprendizaje, pero espero cambiar eso pronto.
La respuesta sobre los hijos es la misma que das cuando dejas tu trabajo o cuando alguien te pregunta a qué te dedicas. Es el mismo problema.
Mi objetivo no es mentir, pero tampoco decir toda la verdad. Por lo tanto, seré independiente en un pequeño negocio «x», que, de hecho, solo representará una parte muy pequeña de mi horario y de mis ingresos...
¿Cómo prevé su regreso a la bolsa y a su cartera de jubilación? ¿Una buena combinación de Suiza, EE. UU. y Japón? ¿O también está considerando centrarse en el mercado suizo, especialmente por razones cambiarias e impositivas?
Tengo muchas ganas de volver a invertir en acciones suizas y estadounidenses. Pero tendremos que esperar un poco más. Sin duda, mantendré mi exposición a las acciones japonesas. Estas acciones están increíblemente baratas, y ahora lo están aún más. En mi opinión, la cobertura internacional es mucho más importante que los aspectos fiscales o cambiarios.
En resumen, espero que en un futuro más o menos próximo nos encontremos en una situación como la que vivimos en 2009-2010, donde todo estaba en juego, incluso empresas de excepcional calidad.
¿Y de tu lado?
Por mi parte, la cosa sigue igual: mi cartera está compuesta casi en su totalidad por acciones suizas, con solo unas pocas posiciones en GBP y una en USD. No soy amigo de los impuestos y los dejo lo menos posible. Lo mismo ocurre con las divisas: en los últimos años he liquidado varias posiciones con pérdidas en EUR y USD, disgustado no por el rendimiento de los valores en sí, sino por las pérdidas de valor al volver a los francos suizos (por ejemplo, varias posiciones adquiridas hace 10 o 15 años, cuando el EUR aún estaba muy por encima de 1,50). En resumen, estoy vacunado contra las divisas...
Mi cartera ha sufrido últimamente, más o menos como el mercado en general, pero no he vendido nada con pérdidas. Había acumulado algunas ganancias a finales de febrero y principios de marzo, cuando la situación empezó a empeorar, y en posiciones que me parecieron demasiado caras; en retrospectiva, una excelente idea.
No había previsto (como casi nadie) una caída tan pronunciada y, sobre todo, tan rápida. Pero así es la bolsa, y siempre he aceptado las reglas del juego e invertido con pleno conocimiento de causa.
Lo más importante para mí es mantener mi estrategia e invertir regularmente cuando tengo dinero disponible, sin hacerme muchas preguntas. Nadie puede comprar al precio más bajo, y por eso soy un gran defensor del promedio del costo en dólares. Desde que tengo mi propio apartamento, tengo unos 1000 francos más para invertir al mes que antes, ¡y es genial!
Por otro lado, estoy mucho más lejos de mi objetivo que tú: según mis cálculos, todavía entre 8 y 12 años, pero se necesita más que eso para desanimarme :)
Entiendo su reacción ante los valores en moneda extranjera, ya que también he sido un firme defensor de este tema durante mucho tiempo. De hecho, publiqué mucho sobre este tema en su momento. Sin embargo, he suavizado bastante mi postura desde entonces. Cada valor tiene un valor intrínseco, que se refleja a largo plazo en su precio y tipo de cambio. Cuando una moneda cae, los precios tienden a subir, y viceversa. En general, se equilibra. Desconozco exactamente la situación de los valores a los que se refiere, pero si el debilitamiento de su moneda no ha sido suficientemente compensado por la subida del precio, quizás sea más bien el rendimiento del valor lo que debería cuestionarse. Si se centra en los valores en francos suizos, también asume indirectamente un riesgo cambiario, ya que la fortaleza del franco suizo perjudica a las empresas suizas y, por lo tanto, lastra los precios de las acciones. Centrarse en un solo mercado también es peligroso. Puede existir un riesgo cíclico o sistémico que solo afecte a ese mercado. De nuevo, lo importante es diversificar entre divisas, mercados, acciones y activos.
Dicho esto, su enfoque en las acciones suizas últimamente ha sido positivo, ya que, al igual que las japonesas, han tenido un mejor rendimiento (o mejor dicho, menos peor) que sus contrapartes estadounidenses o europeas. No he analizado el motivo en detalle, pero la fortaleza del sector sanitario suizo, especialmente el farmacéutico, sin duda ha ayudado.
Yo tampoco preveía una caída como esta, pero como sabes, llevo tres años preparándome para una corrección, así que no me sorprendió. Tienes razón, intentar comprar al precio más bajo es como intentar acertar con los seis números. Estadísticamente hablando, hay muy pocas posibilidades de éxito. Al contrario, el riesgo es quedar atrapado en un torbellino bajista que se prolonga. El promedio del costo en dólares es, sin duda, uno de los mejores enfoques desde este punto de vista.
¡Ja, ja! ¡Sin duda! Los bienes raíces, ¡un magnífico catalizador para la independencia financiera! Para mí, fue uno de los grandes pasos hacia la independencia financiera, sin mencionar que puedes recuperar el capital robado por los fondos de pensiones.
Ánimo, cuanto más te acercas, cuanto más ves la bandera de la meta, más pones en perspectiva los otros “pequeños” contratiempos.
Si no recuerdo mal, ya has reducido tu tasa de empleo de 100 a 50%. En lugar de dejar tu trabajo, ¿has considerado la opción de continuar con un porcentaje simbólico como 20%? Trabajarías solo un día a la semana, seis días a la semana de libertad, mantendrías una conexión social, seguirías cotizando a la Seguridad Social (AVS) y podrías empezar tu negocio de coaching al mismo tiempo.
Así habría sido si me gustara mi trabajo o lo necesitara para vivir. Pero ya no lo soporto. Peor aún, ahora mismo estoy prácticamente haciendo 100% otra vez, corriendo por todas partes, sin tiempo ni para comer. Es un desastre.
Leer esto en plena crisis del Covid es excepcional y extraordinario. ¡Me quito el sombrero, Maestro Jérôme! ¡Tengo una sonrisa enorme! Nada mejor que una pequeña crisis para sobrellevar la jubilación, jaja. ¡Felicidades!
En lo personal, creo que el segundo pilar es una buena herramienta para reducir los impuestos aportando y retirando dinero posteriormente. Volveré a leer tus publicaciones sobre este tema, pero admito que cuanto menos impuestos pago, mejor me siento.
Gracias pronto.
¡Cuidado con el segundo pilar! Necesitas el extracto en lugar de contribuir a él. Fiscalmente, pierdes (solo a corto plazo), pero ganas en general en términos de rendimiento y, sobre todo, puedes beneficiarte de ello inmediatamente.