O que acontece se uma crise como a de 2008 ocorrer pouco antes da sua aposentadoria e o valor do seu portfólio despencar? Pessoalmente, sei que não terei tempo para me recuperar de outra baixa do mercado. Embora os mercados de ações sempre se recuperem, perder um terço ou metade do valor da sua carteira quando você deveria poder contar com seu capital para se aposentar pode ser particularmente desestabilizador.
Para me proteger de outra crise financeira, prefiro possuir apenas ações que paguem dividendos. Embora algumas empresas tenham cortado ou suspendido seus dividendos durante a última crise, a maioria continuou a pagá-los. aristocratas dos dividendos até aumentaram em 2008 e 2009! É aqui que os investidores focados em dividendos levam vantagem. Independentemente do valor de sua carteira, sua renda permanece constante.
Com dividendos, investidores aposentados sabem exatamente quando seu investimento está dando retorno.Isso facilita muito o planejamento de despesas. Além disso, os pagamentos de dividendos não flutuam como os preços das ações ordinárias. Como resultado, os investidores focados em dividendos recebem uma forma de renda estável, confiável e depositada em suas contas em intervalos de tempo previsíveis. Além disso, como as ações pagadoras de dividendos representam uma ação de uma empresa real, as empresas podem até mesmo se dar ao luxo de aumentar suas distribuições acima da taxa deinflação.
Em suma, os dividendos são claramente uma vantagem para se preparar para a aposentadoria antecipada:
• Você não precisa esperar até uma idade "fatídica" para começar a receber dividendos.
• A renda de dividendos é passiva – você não precisa fazer nada para recebê-la, exceto manter as ações!
• Pesquisas comprovam que ações que pagam dividendos têm desempenho muito melhor a longo prazo do que outras.
• Mesmo que o preço das ações caia, você ainda receberá dividendos.
• Proteção contra a inflação: empresas de qualidade aumentam suas distribuições a cada ano.
Quanto dinheiro eu preciso? É óbvio, mas euÉ preciso dinheiro para ganhar dinheiro... Abaixo, um exemplo do site americano MyMoneyDesign mostra quanto dinheiro você precisará para atingir a renda líquida desejada (assumindo um rendimento de dividendos de 3%). A tabela também mostra uma estimativa de quanto você precisará poupar a cada ano (assumindo um retorno composto de 8%) com base no número de anos restantes até a aposentadoria desejada.
Mas não tem como economizar tanto dinheiro! Claro, os números não mentem... Se eu quiser me aposentar cedo, recebendo 2.000 $ por mês após os impostos, terei que economizar 20.567 $ por ano pelos próximos 20 anos. Não sei vocês, mas isso é um pouco caótico...
Não entrar em pânico. O exemplo acima infelizmente ignora o poder de dividendos crescentes, mas também das diversas possibilidades que o Estado nos oferece para atingirmos os nossos objetivos mais rapidamente. Seguindo meu método de investimento em crescimento de dividendosPoderei me aposentar em cerca de dez anos, antes de completar 50 anos, e pretendo fazê-lo. O método também inclui uma ferramenta Excel que permite mensurar com precisão o tempo necessário para atingir sua meta, com base em sua situação pessoal. Então, vamos trilhar o caminho da independência financeira!
Fontes:
http://www.dividendgrowthinvestor.com/2012/07/dividend-paying-stocks-for-retirement.html http://www.dividendninja.com/building-my-portfolio-for-retirement-with-dividends-and-bonds http://www.mymoneydesign.com/personal-finance-2/retirement/will-dividend-stocks-help-me-retire-early/Descubra mais sobre dividendes
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Recentemente, me fiz esta pergunta. A tributação na França é bastante rigorosa em relação aos dividendos, o que torna os números da tabela ainda mais rigorosos.
Isso não me surpreende nem um pouco... mas a tributação sobre a renda auferida é mais flexível do que sobre dividendos? Ou não? Ou é a mesma coisa?
A PEA representa uma redução tributária significativa na França. O problema é encontrar os valores certos.
O PEA seria bem adaptado, mas como você bem disse, você tem que manter os títulos que se encaixam bem na abordagem e, quanto aos títulos franceses, além da Total, que paga seus dividendos trimestralmente, o pagamento de dividendos é geralmente anual (exceto para pagamentos intermediários), o que é menos prático no contexto de uma anuidade que você deseja receber com mais regularidade, pelo menos trimestralmente, com a possibilidade de organizá-la em pagamentos mensais dependendo dos títulos mantidos... então eu acho que você precisa diversificar seu portfólio internacionalmente (títulos dos EUA / CAD / GBP) e com o efeito adicional de minimizar o risco cambial do euro.
Obrigado, Jérôme, por este artigo interessante que confirma a ideia que eu já tinha e que compartilhamos... e que também nos lembra de um elemento fundamental: quanto mais fazemos esse esforço de economizar quando somos jovens, menos importante ele se torna - e, portanto, mais realizável...
Obrigado pelo seu comentário Rafael
Olá pessoal,
Existe uma ótima maneira de aumentar o retorno sobre uma ação. Para quem quer investir nos EUA, recomendo usar opções para aumentar o retorno! Um exemplo com MT está neste vídeo: http://www.youtube.com/watch?v=T2Pps0CC2zg