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Bonjour et bienvenue, merci pour ce message sympa !
Sur ta question, ma réponse est non — je conseille de conserver la part immobilière du PFD, et voici pourquoi.
Il faut d’abord distinguer deux choses qui n’ont pas grand-chose en commun malgré l’étiquette « immobilier » :
L’immobilier physique (résidence principale ou biens locatifs) génère des flux — économies de loyer ou revenus locatifs. Je le mets au même niveau qu’un salaire ou une activité accessoire : c’est une source d’entrées d’argent, pas un actif allouable. Et surtout, il n’est pas liquide — tu ne peux pas vendre 5% de ton appartement un lundi matin pour rééquilibrer ton portefeuille.
Les foncières cotées dans le PFD sont à l’opposé : liquides, fractionnables, rebalançables. C’est précisément ce qui leur donne leur rôle dans le portefeuille — notamment dans une logique de démon de Shannon, où la liquidité et le rebalancing sont au cœur de la stratégie.
Le PFD a été calibré avec des pondérations précises pour chaque classe d’actifs afin de maximiser le ratio rendement/risque (Sharpe). Modifier ces pondérations, c’est dénaturer cette optimisation — et compliquer le suivi des transactions.
Si tu y tiens vraiment, tu peux légèrement sous-pondérer la part immobilière, mais en conscience de ces implications.
Ma propre pratique : je dissocie totalement les deux. L’immo physique c’est mes revenus. Le PFD c’est mon capital. Les deux coexistent sans interférer.
Bienvenue, et content que le site t’ait convaincu — même sans projet d’arrêter de travailler bientôt, optimiser son patrimoine ça ne fait jamais de mal ! 😄
Bonjour Thierry, et bienvenue dans la discussion !
Merci pour cette belle présentation, et surtout pour avoir pris le temps de sortir de l’ombre après toutes ces années. Les lecteurs silencieux sont souvent les plus attentifs 😊
Ton parcours résonne beaucoup avec ce que j’entends régulièrement : ce rendez-vous chez un « conseiller indépendant » qui finit par ouvrir les yeux plutôt que de rassurer… C’est paradoxalement une excellente chose. Mieux vaut une désillusion utile qu’une confiance mal placée pendant 20 ans.
Ton approche autopilot est tout à fait défendable sur le long terme, surtout si elle t’évite de prendre de mauvaises décisions sous l’effet des émotions.
Sur la réduction de volatilité : c’est une réflexion naturelle à mesure qu’on approche de la phase de retrait, ou simplement quand le portefeuille grossit et que les fluctuations deviennent plus difficiles à encaisser psychologiquement. On peut y travailler de plusieurs façons — allocation obligataire, immobilier coté, or, ou simplement ajuster la pondération entre actifs selon ton horizon. C’est quelque chose qu’on peut explorer ensemble ici.
Avec 6 ans d’investissement derrière toi à 44 ans, tu as très probablement une belle trajectoire devant toi.
N’hésite pas à poser tes questions ici, c’est fait pour ça.
Jérôme
Oui ça devient difficile partout. Mais avec Interactive Brokers tu peux y aller les yeux fermés, pas de restrictions, ils vont t’accepter.
Oui ça devrait suffire. Et si jamais sur la page du PP 2.x tu trouves des ETFs substituts.
Salut
voici un nouveau lien.
https://refer.saxo/TactX
j’ignore si c’est possible d’ouvrir un compte à Saxo Suisse en étant résident français
A+Je garderais la devise de base en EUR si c’est ta monnaie de référence
Cela n’impacte que le reporting pour les rendements.
La question qui reste à se poser c’est ce que tu fais de ton cash surtout s’il y a de gros montants.
Pour de petits montants je laisserais le cash en fonction de la monnaie que tu as touchée d’éventuels dividendes ou de fruits de la vente de titres. Cela évite des transactions inutiles.
Pour de plus gros montants surtout si tu penses garder assez longtemps le cash, ça vaut la peine de le changer dans ta monnaie de référence. Tu peux aussi prendre une partie en francs suisses pour bénéficier de sa force.
Voici
Je te recommande fortement la plateforme de trading Saxo! Ouvre ton compte en utilisant ce lien pour bénéficier de transactions gratuites. via Saxo https://refer.saxo/NJc57
IB évidemment est de loin le numéro 1. Charles Schwab est très bon aussi, mais tu n’y a pas accès apparemment malheureusement.
Oui je connais Saxo et je les trouve pas mal du tout, avec des tarifs assez compétitifs. Cornertrader est bien également. Je mets ces deux là au même niveau. Dans un souci de diversification, ça peut représenter de bonnes alternatives.
Salut,
Je ne connais pas bien les particularités pour un résident français. As-tu essayé Saxo Trader ?
J’osais pas le dire mais c’est un apprentissage de se désintoxiquer du travail et avoir le luxe du temps! Aussi bizarre que ça puisse paraître.
C’est tout à fait ça. Comme il a fallu de nombreux mois, pour ne pas dire années, pour se formater au monde du travail, il faut également du temps, pour réapprendre à vivre normalement.
Salut et merci pour ce témoignage
oui en effet, une activité indépendante accessoire permet non seulement de diversifier ces revenus mais aussi d’échapper au ponctionnement AVS pour personnes sans activité lucrative. C’est très apprèciable. J’ajouterais aussi que c’est bon pour la tête et le côté social.
Concernant les libres passages : effectivement des offres hétérogènes, mais aussi assez pitoyables. Pourquoi ne pas profiter de ton statut d’indépendant pour tout sortir ce qui reste ? Si jamais tu as 12 mois pour le faire.
Bravo, bienvenue dans cette nouvelle vie. Parfois les premiers mois sont paradoxalement un peu déstabilisants, mais on prend assez vite son rythme de croisière, si j’ose dire 🙂
Et puis il y a toujours ces instants de pur délice qui te rappellent ton ancienne vie. Et là, c’est chaque fois l’occasion de se dire que pour rien au monde, on ne voudrait revenir en arrière 🙂
Bravo !!!
Un nouvel échappé du salariat. Bienvenue au club. N’hésite pas à nous en dire plus : comment tu as tiré ta révérence, qu’est-ce qui t’a permis d’y arriver, qu’est-ce que tu comptes faire désormais 🙂
Salut,
Si tu es susceptible de devoir retirer ton argent à relativement court terme, mieux vaut éviter de l’investir dans des actifs. Même dans l’or. Il y a trop de risques que tu sois perdant. Tu peux essayer, mais c’est de la loterie.
Par ailleurs, si, comme je le lis, tu n’as pas d’idée précise de quand tu auras besoin cet argent, alors reste cash. Si tu connais par contre une date minimale avant laquelle tu n’en auras pas besoin, il te reste la possibilité d’effectuer un dépôt à terme auprès de ta banque (obligation de caisse). Cela fera déjà un peu plus d’intérêts que juste avec du cash.
