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All Weather Portfolio de Ray Dalio : backtest et analyse critique (1999-2025)

/ Par / Backtests / Laisser un commentaire
This entry is part 9 of 45 in the series La guerre des portefeuilles

Le All Weather Portfolio de Ray Dalio promet des rendements réguliers dans tous les environnements économiques. Mais notre backtest rigoureux en CHF sur 26 ans révèle une réalité décevante : avec 4.65% de CAGR, il est battu par le simple 60/40 et écrasé par les portefeuilles optimisés modernes (PP 2.0, PFD). Analyse critique avec chiffres à l’appui et vraies alternatives performantes.

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Déclin du deuxième pilier : LPP en péril et conséquences sur votre retraite

/ Par / Indépendance financière / 19 commentaires

Le système LPP suisse fait face à une crise profonde : le taux minimal a fondu de 4% à 1.25% en 27 ans (1998-2024), tandis que les marchés ont généré près de 4 fois plus. Découvrez l’analyse chiffrée du déclin du 2e pilier, son impact sur les rentes futures des actifs, et les solutions concrètes comme l’OEPL pour protéger votre patrimoine retraite.

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Faibles taux d’intérêts sur le long terme

/ Par / Dividendes & Bourse / 7 commentaires

Depuis la crise financière de 2008 les taux d’intérêts sont maintenus par les banques centrales à un taux historiquement très bas voire même négatif dans certains pays européens, au Japon et en Suisse. Non seulement le niveau des taux est exceptionnellement faible, mais la durée de cette politique monétaire est elle aussi particulièrement longue. Si

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Journal d’un futur rentier (65)

/ Par / Journal d'un rentier / 4 commentaires
This entry is part 64 of 89 in the series Journal d'un futur rentier

Coincé entre les générations des boomers et des millennials, les membres de la génération X ont souvent été confrontés à un monde du travail en pleine mutation, caractérisé par le chômage et l’avènement d’Internet. Malgré les étiquettes générationnelles, le désir d’un mode de vie différent, détaché du monde professionnel et privilégiant la qualité de vie, la liberté et l’autonomie, transcende les générations et existe depuis bien plus longtemps qu’on ne le pense.

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Prévoyance vieillesse Suisse : performance LPP vs actions

/ Par / Indépendance financière / 5 commentaires

Le système de prévoyance vieillesse suisse, bien que considéré comme l’un des meilleurs au monde avec ses trois piliers, montre des limites importantes dans sa performance réelle. Face aux faibles rendements du taux minimal LPP comparés aux performances boursières, il est crucial de repenser sa stratégie de prévoyance pour assurer une retraite confortable.

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Optimisation fiscale FIRE Suisse : Les pièges du 2e et 3e pilier

Optimisation fiscale FIRE Suisse : Les pièges du 2e et 3e pilier

/ Par / Indépendance financière / 20 commentaires

Racheter son 2e pilier ou investir dans un 3e pilier semble intelligent fiscalement, mais c’est souvent contre-productif pour atteindre l’indépendance financière. Capital bloqué jusqu’à 60-65 ans, taux minimal LPP dérisoire (1.25%), impossibilité d’utiliser ces fonds pour générer des revenus passifs avant la retraite. Découvrez pourquoi l’immobilier (avec amortissement indirect) et les actions sont de meilleures alternatives pour optimiser votre fiscalité tout en construisant un patrimoine disponible pour le FIRE. Analyse des pièges de la prévoyance professionnelle et stratégies alternatives pour rentiers en devenir.

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