Nos portefeuilles & CaRBuRe

Trois outils pour votre indépendance financière

dividendes.ch propose deux portefeuilles d'investissement et un outil de planification FIRE, développés sur la base de 25 ans d'expérience en investissement. Ces ressources visent un objectif précis : vous permettre d'atteindre l'indépendance financière avec une stratégie rigoureuse, adaptée à votre situation réelle — qu'il s'agisse de la phase d'accumulation ou de la phase de retraits.

CaRBuRe : de l'accumulation aux retraits FIRE

CaRBuRe est un outil de planification financière conçu spécifiquement pour le parcours FIRE, du premier franc épargné jusqu'aux retraits à la retraite. Il combine une gestion du budget par enveloppes (inspirée de YNAB), un calculateur de temps avant FIRE et une valorisation complète du capital incluant les actifs non cotés — assurances-vie, 2e et 3e piliers. La phase de retraits s'appuie sur la méthode VPW (Variable Percentage Withdrawal), qui adapte le taux de retrait chaque année en fonction de l'âge, de l'allocation et des performances réelles du portefeuille. Pour une présentation détaillée de toutes ses fonctionnalités, consultez le tour complet de CaRBuRe.

PFD : performances et diversification

Le portefeuille déterminant (PFD) est une stratégie d'investissement quantitative combinant actions de qualité et ETFs, avec des mises à jour hebdomadaires. Il vise un rapport rendement/risque maximal sur le long terme, en s'appuyant sur plusieurs stratégies complémentaires. 

PP 2.x : le portefeuille permanent modernisé

Le PP 2.x est une version optimisée du portefeuille permanent de Harry Browne, composé de 5 ETFs en buy & hold. Sa philosophie : simplicité maximale, transactions rarissimes et résistance aux crises de marché. Il est disponible en accès libre, sans inscription. Il convient particulièrement aux investisseurs passifs qui n'ont ni le temps ni l'envie de suivre les marchés au quotidien.

Comment fonctionne la liste d'attente ?

L'accès au PFD et à CaRBuRe se fait via une liste d'attente. La progression dans la file d'attente se fait selon le principe de l'ancienneté et de votre fréquentation/participation. Il n'y a aucun engagement et aucun frais à l'inscription. Le PP 2.x, quant à lui, est d'ores et déjà accessible librement sur le site, sans aucune démarche préalable.

Questions fréquentes

Qu'est-ce que CaRBuRe ?

CaRBuRe est un outil de budgeting et de planification FIRE développé par dividendes.ch. Il couvre l'intégralité du parcours financier : gestion du budget par enveloppes, valorisation du capital (y compris actifs non cotés comme les assurances-vie), calculateur du temps avant l'indépendance financière et simulation des retraits à la retraite via la méthode VPW.

Les portefeuilles et outils sont-ils payants ?

Le PP 2.x est en accès libre et gratuit, sans inscription. L'accès au PFD et à CaRBuRe passe par une liste d'attente, elle aussi gratuite à l'inscription. 

Quelle est la différence entre le PFD et le PP 2.x ?

Le PFD est un portefeuille actif composé d'actions et d'ETFs, mis à jour chaque semaine selon plusieurs stratégies quantitatives. Il vise un rendement/risque maximal. Le PP 2.x est un portefeuille passif de 5 ETFs en buy & hold, conçu pour la simplicité et la résilience. Les deux approches sont complémentaires selon votre profil d'investisseur et votre implication souhaitée.

Qu'est-ce que la méthode VPW utilisée par CaRBuRe ?

VPW (Variable Percentage Withdrawal) adapte le taux de retrait chaque année en fonction de l'âge, de l'allocation du portefeuille et de ses performances réelles. Contrairement à la règle des 4%, qui fixe un taux identique indépendamment du contexte, VPW réduit le risque d'épuiser le capital prématurément tout en maximisant les retraits disponibles chaque année. C'est l'approche privilégiée sur dividendes.ch pour la phase de décumulation.

Faut-il un taux d'épargne élevé pour atteindre l'indépendance financière ?

Non. Avec un taux d'épargne d'environ 20%, une bonne stratégie d'investissement et la disparition des frais professionnels après la retraite, l'indépendance financière est atteignable en moins de 20 ans pour la plupart des ménages. C'est précisément la philosophie que défend dividendes.ch : l'IF n'exige pas un frugalisme extrême, mais une stratégie cohérente et maintenue dans le temps.