Dernière mise à jour : mars 2026

Que vous souhaitiez mesurer la performance passée d'un portefeuille, projeter la croissance de votre capital ou planifier votre épargne mensuelle, ces quatre outils gratuits répondent aux questions essentielles de tout investisseur. Aucune inscription requise, aucune donnée transmise : tout se passe dans votre navigateur.

Calculateur CAGR (taux de croissance annuel composé)

Le CAGR (Compound Annual Growth Rate) est l'indicateur de performance incontournable de tout investisseur. Il répond à une question simple : à quel taux annuel moyen mon investissement a-t-il progressé ? Le calculateur propose deux modes.

Mode Données historiques : saisissez la valeur initiale et la valeur finale de votre investissement, puis la durée en années ou via deux dates de début et de fin. Exemple concret : un portefeuille passé de 10'000 € à 38'697 € en 20 ans affiche un CAGR de 7.0% par an — même si les rendements annuels ont pu osciller entre −20% et +30%.

Mode Rendement total : si vous connaissez uniquement votre performance globale (ex. +150% sur 10 ans), ce mode calcule directement le CAGR correspondant, soit 9.6% par an dans cet exemple.

Le CAGR est particulièrement utile pour comparer des investissements de durées différentes, ou pour évaluer la performance réelle d'un ETF par rapport à son indice de référence. Pour une mise en pratique concrète, l'analyse du portefeuille ETF Neon Invest illustre comment ce calcul guide de vraies décisions d'investissement.

Calculateur valeur future (projection du capital)

Ce calculateur répond à la question fondamentale de tout investisseur à long terme : combien vaudra mon capital dans X années ? En ajustant le CAGR supposé et la durée via les curseurs interactifs, le graphique illustre instantanément la courbe exponentielle de croissance du patrimoine.

Quelques exemples concrets avec un capital initial de 10'000 € :

Ces chiffres illustrent pourquoi le temps est votre meilleur allié en investissement. Un CAGR de 7% sur 30 ans multiplie votre capital par 7.6 — bien plus que n'importe quel compte épargne. À noter : ce calcul ne tient pas compte de l'inflation ni de la fiscalité.

Calculateur investissement (intérêts composés)

Ce calculateur simule la croissance d'un capital avec apports réguliers — mensuels ou annuels. C'est l'outil idéal pour mesurer concrètement l'effet des intérêts composés sur une stratégie d'investissement progressive.

Exemple concret : avec un capital initial de 5'000 €, des apports mensuels de 500 €, un rendement annuel de 7% et une durée de 20 ans, le capital final atteint environ 280'000 €. Sur ce total, 125'000 € correspondent à vos versements cumulés — et 155'000 € aux intérêts générés. Vos intérêts travaillent plus que vous ne versez. Le graphique en barres empilées visualise précisément cette répartition année après année, et le ratio intérêts/versements quantifie l'efficacité de votre stratégie.

Calculateurs épargne (3 en 1)

Trois outils complémentaires pour planifier votre épargne selon votre situation de départ :

• Épargne pour objectif : vous fixez un montant cible (ex. 100'000 €) et le calculateur détermine l'épargne mensuelle nécessaire pour l'atteindre dans le délai choisi.
• Délai pour objectif : vous indiquez votre épargne mensuelle disponible et le calculateur estime combien de temps vous aurez besoin pour atteindre votre objectif.
• Objectif atteignable : vous partez de votre capacité d'épargne actuelle et découvrez quel capital vous pouvez constituer sur une période donnée.

Ces trois approches sont complémentaires : la première part de l'objectif, les deux autres partent de vos moyens réels. Utilisées ensemble, elles permettent d'aligner vos ambitions financières avec vos contraintes budgétaires actuelles.

Ces outils au service de votre indépendance financière

Ces calculateurs constituent la base de toute réflexion FIRE (Financial Independence, Retire Early). Avant même de définir votre FIRE number, comprendre comment votre capital évolue dans le temps — et quel effort d'épargne est réellement nécessaire — est indispensable.

Bonne nouvelle : contrairement aux idées reçues, l'indépendance financière ne requiert pas un taux d'épargne extrême. Avec un taux d'épargne autour de 20%, une bonne stratégie d'investissement et la disparition des frais professionnels une fois à la retraite, l'IF est accessible en moins de 20 ans pour beaucoup d'investisseurs réguliers.

Une fois en phase de retrait, la méthode VPW (Variable Percentage Withdrawal) offre une approche plus robuste que la simple règle des 4% : le taux de retrait s'adapte chaque année en fonction de votre âge, de l'allocation de votre portefeuille et de ses résultats réels. Cette méthode évite à la fois la déplétion prématurée du capital et une sous-consommation trop conservative. Le calculateur FIRE intégré à CaRBuRe intègre nativement cette approche.

Questions fréquentes

Les calculateurs sont-ils 100% gratuits ?

Oui, 100% gratuits sans aucune inscription requise. Vous pouvez utiliser tous les calculateurs autant de fois que vous le souhaitez. Aucune donnée personnelle n'est collectée, et vos calculs restent privés dans votre navigateur (localStorage uniquement pour sauvegarder vos préférences de devise et de mode sombre).

Qu'est-ce que le CAGR et pourquoi est-ce important ?

Le CAGR (Compound Annual Growth Rate) est le taux de croissance annuel composé. C'est un indicateur clé pour mesurer la performance réelle d'un investissement sur plusieurs années, car il lisse les variations annuelles et donne un rendement annualisé. Par exemple, si votre portefeuille passe de 10'000 € à 25'937 € en 10 ans, le CAGR est de 10% par an — même si les rendements annuels ont varié.

Quelle est la différence entre "Épargne pour objectif" et "Objectif atteignable" ?

Épargne pour objectif : vous fixez un objectif (ex. 100'000 €) et le calculateur vous dit combien épargner par mois pour l'atteindre.

Objectif atteignable : vous indiquez combien vous pouvez épargner par mois (ex. 1'000 €) et le calculateur vous dit quel montant final vous atteindrez.

Ce sont deux approches complémentaires : l'une part de l'objectif, l'autre part de vos capacités d'épargne actuelles.

Quel taux de rendement annuel utiliser dans les calculateurs ?

Il n'existe pas de chiffre universel, mais quelques repères historiques sont utiles. Sur le très long terme (30+ ans), le marché actions mondial a affiché un CAGR réel (après inflation) d'environ 5 à 7% selon les périodes. En termes nominaux, un CAGR de 7 à 8% est une hypothèse raisonnable pour un portefeuille diversifié en ETF actions mondiales. Pour des projections conservatrices, utilisez 5%. Pour des scénarios optimistes, 10% reste plausible sur des périodes courtes mais peu réaliste à très long terme. Il est conseillé de simuler plusieurs scénarios plutôt que de se fixer sur un seul chiffre.

Ces calculateurs tiennent-ils compte de l'inflation ?

Non, les calculs sont exprimés en valeurs nominales. Pour obtenir une projection en valeur réelle (pouvoir d'achat constant), vous pouvez soustraire le taux d'inflation estimé de votre CAGR avant de saisir la valeur dans les calculateurs. Par exemple, si vous anticipez un CAGR nominal de 8% et une inflation de 2%, utilisez 6% comme taux dans le calculateur pour obtenir une projection en euros constants.

Comment ces calculateurs s'intègrent-ils dans une stratégie FIRE ?

Ces outils sont complémentaires à un plan FIRE complet. Le calculateur Valeur Future vous aide à estimer votre capital à la retraite selon différents scénarios de rendement. Le calculateur Investissement montre l'impact de vos versements mensuels sur ce capital. Les calculateurs Épargne déterminent l'effort mensuel nécessaire pour atteindre votre FIRE number. Pour la phase de retrait, la méthode VPW (Variable Percentage Withdrawal) est préférable à la règle des 4% car elle adapte le taux de retrait chaque année à votre situation réelle. CaRBuRe intègre l'ensemble de ces paramètres, incluant les spécificités suisses (AVS, LPP).