Dépenses calculées :-
Formule : Salaire net − Épargne
💡 Important : Les frais professionnels (transport, repas, habits, etc.) disparaissent à la retraite. Un pourcentage trop élevé sous-estime vos dépenses FIRE et risque de viser un capital insuffisant. La fourchette habituelle est 10-30% du salaire net.
💰 Vos comptes
🇨🇭 AVS (uniquement pour salariés suisses)
Pour calculer la VAN d'une future rente AVS. Utilise une projection conservatrice basée sur l'échelle 44 (afin de tenir compte des changements de carrière ou dans le domaine familial). Option à ne pas employer si rente déjà versée (dans ce cas la reporter sous revenus).
💵 Vos revenus hors Rat Race
📊 Méthode de retrait
VPW s'adapte à votre âge, à votre allocation d'actifs et à sa performance, contrairement à la règle 4% rigide qui peut vous appauvrir ou créer des héritiers riches.
📖 Guide du Calculateur FIRE
Qu'est-ce que le Calculateur FIRE ?
Un outil gratuit qui calcule le capital nécessaire pour atteindre l'indépendance financière (FIRE).
Double usage : Que vous soyez en phase d'accumulation (calculer votre capital cible) ou déjà rentier en phase de retrait (déterminer précisément combien prélever chaque mois), cet outil s'adapte à votre situation grâce à la méthode VPW.
Unique : Premier calculateur francophone intégrant la méthode VPW (Variable Percentage Withdrawal) qui s'adapte à votre âge, à l'allocation et aux résultats de votre portefeuille, contrairement à la règle 4% rigide.
🔢 Les 5 sections du formulaire
1. 📋 Informations personnelles
Monnaie : EUR ou CHF
Date de naissance (OBLIGATOIRE) : Nécessaire pour VPW et AVS
Deux modes de saisie :
💰 Salaire net : Saisissez salaire net (après déduction des charges sociales) + épargne → dépenses calculées automatiquement
Frais professionnels : Par défaut 15% du salaire net (fourchette habituelle 10-30%). Ces frais disparaissent à la retraite (transport, repas au travail, habits professionnels).
Épargne mensuelle : Pour calculer les années restantes jusqu'à FIRE
Valeur actuelle : pour comptes courants, épargne, portefeuilles accessibles maintenant
Valeur future : pour 2e pilier, 3e pilier assurance → indiquez l'âge de déblocage (défaut 65 ans) ainsi que la valeur prévue à cette date
💡 Les dettes (hypothèque, prêts) se saisissent en valeur négative dans "Compte épargne / dette"
3. 🇨🇭 AVS (uniquement pour salariés suisses)
Capitalisation AVS : Calcule la valeur actuelle d'une future rente AVS. Utilise une projection conservatrice (échelle 44) tenant compte des aléas de carrière.
⚠️ Important : Si votre rente AVS est déjà versée, ne cochez PAS cette case. Reportez plutôt le montant mensuel sous "Revenus".
4. 💵 Vos revenus hors Rat Race
Revenus passifs ou Barista Fire (temps partiel, loyers, rentes déjà versées, etc.). Ces revenus réduisent le capital FIRE nécessaire.
⚠️ Dividendes : Ne pas saisir ici. Les dividendes font partie du rendement total de votre portefeuille et sont déjà inclus dans les retraits sur capital calculés par VPW ou la règle 4%.
5. 📊 Méthode de retrait
VPW (recommandé) : Taux variable selon votre âge et allocation. S'adapte aux marchés et à l'espérance de vie.
Règle 4% : Taux fixe, rigide. Risque d'appauvrissement ou de créer des héritiers riches.
📊 Comprendre vos résultats
Votre nombre FIRE : Capital total nécessaire pour couvrir vos dépenses nettes (après frais pro et revenus)
Capital actuel (VANr) : Valeur actualisée nette de tous vos avoirs, utilisable pour les retraits
Temps estimé : Années restantes avec 3 scénarios (allocation classique, PP 2.x, PFD)
Revenus possibles : Décomposition des retraits sur capital et revenus
Graphique : Projection de votre capital selon différentes stratégies
🔑 Concepts clés
VPW
Variable Percentage Withdrawal - Taux de retrait adaptatif selon âge et allocation
VANr
Valeur Actuelle Nette utilisable pour les retraits - Votre capital actualisé selon sa croissance future
Dépenses professionnelles qui disparaissent à la retraite (10-30% du salaire net)
💡 Notre approche conservatrice
Ce calculateur utilise une approche délibérément conservatrice pour votre sécurité financière :
Pas de "bonus fiscal" hypothétique post-FIRE
En Suisse, l'impôt sur la fortune et les cotisations AVS compensent généralement la baisse d'impôt sur le revenu
"En ce monde, rien n'est certain, à part la mort et les impôts" - Benjamin Franklin
Le système fiscal est conçu pour capter la richesse d'une façon ou d'une autre
Mon expérience personnelle le confirme : l'assiette fiscale a tendance à rester stable pre/post FIRE
Résultat : Un capital légèrement surestimé vaut mieux qu'un capital sous-estimé qui vous force à retourner travailler.
⚠️ Avertissement
Ce calculateur est un outil de simulation éducatif. Il ne constitue EN AUCUN CAS un conseil financier personnalisé. Les résultats sont des projections basées sur des hypothèses qui peuvent évoluer (législation, marchés). Consultez un conseiller financier indépendant avant toute décision importante concernant votre retraite ou vos investissements.
