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Salut le romand,
j’ai remarqué que quatre institutionnels, dont Vontobel, ont vendu 350’ooo actions au premier semestre. Un institutionnel a même soldé la totalité de sa position (Fundlogic).
Je resterais en stand by. Certes le rendement est intéressant, mais le momentum n’est pas très bon. Le cours risque fort de continuer à chuter encore durant quelque temps. Il n’est jamais bon d’essayer de rivaliser avec les zinzins qui ont toujours des infos privilégiées sur nous autres, les investisseurs particuliers.
Je ne vois au niveau des fondamentaux rien de formellement inquiétant en me basant sur l’exercice précédent. L’endettement est certes un peu haut pour une financière, mais la banque dégage passablement de liquidités pour y faire face.
A surveiller donc ces prochains mois ce que ça donne. Soit le départ des institutionnels ne veut rien dire et le titre pourra être acheté à bon prix et avec un bon rendement. Soit il se passe vraiment quelque chose, et on a à faire à un Yield Trap (piège à rendement), ce qui arrive malheureusement parfois, notamment avec les valeurs bancaires.
si notre expert bancaire dividinde est dans les parages, volontiers pour son avis
Petit update sur cornertrader, après un mois d’utilisation.
Le service client est au top. Les différents interlocuteurs avec qui j’ai pu échanger sont toujours très sympathiques et très orientés solution pour leurs clients. Ils ont pu répondre à mes demandes spécifiques chaque fois, en étant toujours très réactifs.
J’ai pu ainsi ouvrir des comptes dans diverses devises, ce qui permet d’éviter les frais de change assez prohibitifs. Les coûts totaux de transaction s’en retrouvent nettement allégés. On ne rivalise certes pas avec IB ou DG, mais ça reste compétitif, surtout par rapport à ce qui se fait sur le marché helvétique.
J’ai passé ainsi mes deux premiers ordres, sur des petites entreprises peu liquides et je n’ai pas rencontré de problèmes particuliers. Certes on n’y trouve pas toutes les micro-caps (au contraire de IB), en particulier japonaises, mais le choix est quand même pas mal. En tout cas, j’y ai déniché certaines entreprises que je ne trouvais pas chez DG.
L’interface, comme déjà souligné, est vraiment très bien. Elle est à la fois simple et complète. Il y a une option de simulation des coûts de transaction que je trouve top et très transparente pour les utilisateurs. Pas de frais cachés !
Dans les éléments un peu négatifs, c’est dommage qu’on ne puisse pas changer les monnaies entre les comptes de devises directement via la plateforme. On est obligé de prendre contact avec son conseiller. Cela fait un peu amateur. C’est fastidieux et on perd un peu de temps. Si on est pressé de passer un ordre sur une action pour laquelle on ne possède pas de cash dans sa devise, on peut l’acquérir tout de même en passant dans le rouge sur cette monnaie. Puis, il faut contacter son conseiller pour qu’il fasse le change. Il le fait heureusement assez vite, durant la journée. Mais c’est un peu lourd tout de même comme approche.
Dans le même genre, pour retirer son argent, il faut aussi contacter son conseiller. C’est un peu embêtant quand on vit sur son capital, ce qui est tout bientôt mon cas. Mais c’est gérable.
Bref, passé les premières mauvaises surprises, je suis généralement assez content de corner. Il ne manque pas grand-chose à ce broker, en tout cas par rapport à ses concurrents helvétiques. Si on pouvait changer les devises et retirer son argent directement on-line ce serait top. Ce sera certainement une évolution proposée dans le futur, car ça ne doit pas être très compliqué à mettre en place et ça libèrerait leurs conseillers de tâches inutiles.
@Frérot : merci pour le filon 😉
Merci pour l’info
Tu peux me dire si on y trouve des Small caps japonaises, comme Sumiken Mitsui Road ou Ebara Foods ?
Merci pour ta réponse férot.
Petit update, après avoir quelques contacts avec le team de Corner. Franchement, il faut leur laisser, point de vue réactivité et relation clients, ils sont très bons. Cela fait plaisir et ça change d’avoir des correspondants « locaux » qui se donnent de la peine.
Par rapport à ma demande de compte VIP / PRO, ils sont désolés, mais ça se limite aux day traders qui négocient sur marge. Donc pas possible pour moi. Le gars s’est presque excusé au téléphone, c’était sympa. Je lui ai quand même dit que je trouvais les frais de conversion de devises très élevés, en tout cas par rapport à des frais de transaction pour les actions qui sont encore assez corrects. Il m’a proposé d’ouvrir des comptes dans d’autres devises, sans frais supplémentaire. Ce que j’ai fait évidemment, de suite. Je lui ai demandé alors comment on pouvait échanger les devises, là aussi il faut passer par eux via un mail (c’est assez cocasse quand même). Je lui ai demandé si là aussi il y avait 0.5% de frais de conversion, mais là, bonne nouvelle, si les montants sont suffisamment importants, il peut descendre à 0.2%. Donc, ça change passablement la donne, d’autant que lors de la revente du titre, il n’y aura pas automatiquement une reconversion en franc suisse. Cela me plaît déjà beaucoup plus.
Je vais insister quand même un peu avec ce broker, parce que je trouve qu’il y a un bon fond, entre le service client et l’interface, même s’il manque passablement d’options de base. Et puis j’ai besoin de diversifier mes intermédiaires financiers.
Je continue mes tests avec Corner, cette fois sur un titre britannique. Premier essai, les frais de courtage sont à nouveau faramineux. Je ne comprends pas. Je regarde et je devine qu’ils m’ont mis en compte « Private » au lieu de « Capital » (impossible de voir quel type de compte on possède dans l’interface). Je leur envoie un mail. Ils sont assez rapides et efficaces à la réponse. Ils me confirment effectivement que je suis en « Private » (ce qui est biz puisque j’ai versé plus que 75k). Ils font la modification immédiatement.
Je profite pour leur demander s’il est possible d’avoir une double authentification, car elle n’y est pas et je ne vois pas où l’activer. Ils me paramètrent ça depuis chez eux. Cela passe via google authentificator (comme Degiro). Cool, pas besoin d’installer une nouvelle application. Dommage quand même qu’on ne puisse pas le paramétrer soi-même par défaut, mais bon, au moins c’est possible de le faire.
Je ressaie de trader mon titre anglais. Les frais de courtage sont très légèrement plus bas. Je ne comprends toujours pas. Il y a bien une petite différence, mais ça reste énorme, 15 fois plus cher que chez Interactive Brokers !!! Incroyable.
Je cherche et je vois qu’en plus de la commission pour la transaction, ils appliquent 0.5% de frais de conversion de devises ! My god !!! Le diable se cache décidément dans les détails. Du coup, je m’en sors pour à peine moins cher que chez Postfinance, qui est déjà très cher.
Je vais contacter mon conseiller chez corner pour voir quelles sont les conditions pour passer en PRO/VIP, apparemment on y gagne sur les frais de transaction, mais j’ai des doutes par rapport à ces frais de conversion qui sont décidément très élevés.
Autre mauvaise surprise, pas de possibilité de retirer l’argent via la plateforme, il faut leur faire un mail 🙁
Je suis un peu refroidi là … 🙁
Premier essai d’achat de small cap via Corner.
Bonne nouvelle, le titre se négocie, contrairement à Degiro.
Mauvaise nouvelle, c’est un titre canadien et je n’avais pas vu les tarifs prohibitifs chez Corner sur ce marché (4 centimes par action et le cours du titre en question est peu élevé).
Du coup, c’est 5.5 fois plus cher que chez Interactive et même deux fois plus cher que chez Postfinance ! Si, si c’est possible.
Bon on va dire que c’est pas de chance sur cet essai et je laisse le bénéfice du doute.
J’aime bien l’interface par contre.
A moitié content c’est déjà mieux qu’à moitié déçu! ! 🙂
Du coup Degiro fait mieux, il en trouve 3 sur 4. Mais chez eux c’est après que ça foire…
Chez Interactive Brokers évidemment je les trouve tous.
Bref, je vais quand même y aller avec Corner, ça sera une bonne alternative.
Merci frérot.
C’est exactement ce que m’a dit leur vendeur 😉 Oui je compte bien y mettre plus que 75K si c’est bien.
Essaie voir comme ça au hasard :
– LIVE sur Nasdaq
– BEGR et NIL-B à Stockholm
– BMS à Londres
Thanks 😉
Verdict final concernant Degiro, après de nouvelles déconvenues encore aujourd’hui :
– Interface simple de prime abord, mais pas vraiment intuitive. Une impression générale brouillonne et bâclée.
– Malgré une couverture large au niveau des marchés, y compris japonais, il y a beaucoup de small caps qu’on ne trouve pas. De plus, j’ai constaté de nombreux bugs dans la passation des ordres sur plusieurs small caps. L’ordre est annulé sans raison, parfois avec un avertissement par mail, d’autres fois sans avertissement. Même en essayant de repasser l’ordre, celui-ci échoue sans raison, ce qui fait qu’il n’est pas possible de trader le titre. Degiro est donc inutilisable pour les small caps, que ce soit au japon, ou n’importe où ailleurs. C’est bien dommage.
Bref, Degiro est un broker discount, avec tout ce que ça implique. Je vais donc le garder pour négocier des « actifs discounts », soit des ETFs, mais rien d’autre. Après quelques mois d’utilisation, je peux dire que la différence avec Interactive Brokers est gigantesque, et pas seulement au niveau des tarifs.
Cela ne fait pas mon affaire, car je comptais sur DG pour diversifier mes intermédiaires financiers. Si je le pouvais, je mettrais tout chez IB bien évidemment. Toutefois, même si ce dernier jouit d’une réputation de grande solidité, et l’histoire l’a prouvé, et même si ses actifs sont déjà répartis auprès de dizaines de banques, l’expérience nous a aussi montré que nul n’est à l’abri d’un gros couac.
Donc, après réflexion, je vais prendre encore un broker supplémentaire et aller chez Corner, pour donner suite aux avis favorables de dividinde. J’attribuerai les types d’actifs en fonction des qualités de chaque broker. Cela donnerait quelque chose comme ça :
– Immo + Cash : Postfinance
– Small caps japon : Interactive Brokers
– Small caps autres : Cornertrader
– ETFs : Degiro
– Bitcoin : GeminiFrérot, peux-tu stp me confirmer si Corner fonctionne bien pour les small caps sur les marchés suisses, européens et américains ?
En allant vers une configuration de ce style, ça va complexifier un peu la gestion du patrimoine, impliquant des transferts de cash de part et d’autre. La déclaration d’impôt sera aussi un peu plus fastidieuse. Toutefois, cela permettra de bien diversifier les dépôts et donc les risques. C’est important, car d’ici peu je compterai sur ces capitaux et leurs revenus pour vivre…
Nouveau petit update sur Degiro. Je viens de rechercher des titres nippons pour acquisition.
Sur 4 titres je n’en trouve qu’un seul. Sur Interactive Brokers je les ai tous.
Vraiment de plus en plus déçu !
Ah c’est le piège classique. On attire le chaland avec des frais de transaction alléchants, on le ponctionne sur les frais de garde et on le rend captif avec des frais de transfert dissuasifs.
Tu devrais quand même essayer IB, ça vaut la peine, même si ce n’est qu’une petite partie de ton capital. Frais de transaction et de garde minimaux, IBAN suisse, sécurité informatique et financière, extrême rapidité et fiabilité des ordres, pléthore de choix d’instruments et de marchés, etc.
Je ne sais pas quel est ton capital mais pour un début je pense effectivement que passer par un ETF immobilier est une très bonne chose.
Security Analysis sera, je pense, un peu trop corsé à ce niveau. Après L’investisseur Intelligent, je te conseille plutôt « Investir sur les actions à long terme » (voir « Ouvrages de références » sous le menu Tutoriel). C’est une bible et ça te permettra de comprendre pas mal de choses. La lecture est bien plus digeste que Security Analysis, sur lequel tu pourras bondir un peu plus tard.
Pour la suite je te suggère de poser des questions dans la partie membres du forum. Je viens de t’y donner accès.
