L'achat d'or est devenu très facile de nos jours avec des ETFs comme GLD ou AUCHAH. Toutefois, beaucoup d'investisseurs qui se rabattent sur le métal jaune le font justement parce qu'ils se méfient du système financier. Passer par une banque ou un broker pour prendre position sur un fonds négocié en bourse leur paraît donc totalement hors de propos. Ils ont besoin de concret : un beau et gros lingot d'or placé dans un coffre sécurisé.
Évidemment, cette solution, si elle a le mérite d'être bien tangible, est plus compliquée à mettre en œuvre. On ne peut pas aller à l'épicerie du coin pour acquérir un kilo d'or et le mettre au fond de ses armoires.
Achat d'or via GOLD AVENUE
J'ai récemment été contacté par un collaborateur de GOLD AVENUE, qui a décidé de passer outre le message indiqué sur mon formulaire de contact " Inutile d'autre part de me contacter pour des articles sponsorisés, je tiens à garder mon indépendance". Beaucoup comme lui décident de ne pas tenir compte de ce message et d'ordinaire je supprime leur courriel sans même en prendre connaissance. Allez savoir pourquoi, celui-ci a titillé ma curiosité. Peut-être parce qu'il s'agit d'une société genevoise. Peut-être aussi parce que le style me semblait plus familier que les autres démarcheurs.
En regardant leur offre, je constate justement que GOLD AVENUE propose :
- d'acheter de l'or physique en ligne
- de le stocker gratuitement jusqu'à 10 kg dans des coffres sécurisés, assurés, dédiés et séparés, en Suisse
- de revendre sans commission
- un certificat de propriété des produits stockés
Le deuxième échange avec le correspondant de GOLD AVENUE achève de me convaincre lorsqu'il me parle de Rat Race. Ce gars-là n'était pas venu sur dividendes.ch juste pour refiler sa camelote. Ou alors il avait bien préparé son coup.
J'ai donc décidé d'investiguer un peu plus en faisant quelques comparatifs de frais avec une solution d'achat par ETF.
Comparaison avec l'achat d'ETF via les plateformes traditionnelles
En plus de permettre l'achat d'or physique (ainsi que d'autres métaux précieux), un avantage indéniable de GOLD AVENUE c'est la gratuité (et la facilité) du stockage, jusqu'à 10 kg. Il y a donc une marge certaine avant de devoir débourser le moindre sou ! L'autre plus c'est évidemment de pouvoir s'en débarrasser en un seul clic, sans aucun frais également. L'ouverture du compte se fait en moins d'une minute. Il n'y a pas besoin de fournir une pièce d'identité jusqu'à une limite d'achat de CHF 15'000. L'interface graphique est conviviale et en plusieurs langues. Les dépôts peuvent se faire gratuitement depuis votre banque ou par carte de crédit (supplément de 3%). Notons encore la possibilité d'authentification à deux facteurs, via téléphone mobile, ce qui ajoute un niveau de sécurité supplémentaire.
Dans les points plus négatifs, la prime d'achat est assez élevée. Sur un lingot d'un kilo elle représente près de 2.5%. Même si on tient compte qu'il n'y a pas de commission de vente, cela représente infiniment plus en frais de transaction que ce qu'on devrait débourser pour un ETF chez un broker comme IB. C'est même bien plus cher que des institutions traditionnelles comme Postfinance.
Toutefois, il faut aussi tenir compte que les frais de garde sont nuls, alors que, même si on est chez intermédiaire financier qui n'en facture pas, on paie une commission annuelle sur les ETFs (0.23% pour AUCHAH et 0.4% pour GLD). Par rapport à Postfinance, la solution GOLD AVENUE devient ainsi plus avantageuse à partir de la cinquième année de détention. C'est assez logique somme toute. En effet, si l'on place son or dans des coffres c'est pour le conserver sur du très long terme.
Les deux approches me semblent donc complémentaires :
- des ETFs pour utiliser l'or dans le cadre dans un portefeuille à allocation d'actifs, avec des mouvements assez fréquents
- de l'or physique pour un placement à long terme, en fonction du profil de l'investisseur et de ses objectifs.
Si GOLD AVENUE vous intéresse, vous pouvez y souscrire ici. C'est un lien sponsorisé, mais si pour une fois je me permets de vous en soumettre un, c'est parce que je pense que cette solution originale est susceptible d'intéresser certains d'entre vous.
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Depuis que j’ai vu Die Hard III, il y a quelques décennies de cela avec Bruce, j’ai toujours eu envie d’avoir un lingot d’or dans mes mains. Alors qu’eux c’était par pelletés!
Je me verrais plus l’avoir chez moi, pour pouvoir le caresser le soir lorsque je me sens seul 😛
OK je blague, pour la dernière partie haha! J’en ai de l’or, dans un coffret de sureté à la banque, où je vais rarement d’ailleurs. D’ailleurs, ça me penser que je devrais y aller bientôt pour y déposer des papiers importants.
Sur des sites spécialisés de ventes de métaux par contre, comme JM Bullion par exemple, acheter un lingot de n’importe quoi revient à plus cher qu’avec un ETF. Est-ce le cas pour ton lien sponsorisé ?
Oui, comme je l’ai indiqué il y a une prime à l’achat qui est de l’ordre de 2.5% pour un lingot d’un kilo. Donc pour du court/moyen terme il est préférable de passer via un ETF.
Je suis familier des Bullions et ai testé quelques prestataires (Aucoffre, Veracash, GoldMoney, Pieces Or, BullionStar). Ce que je ne comprends pas avec GoldAvenue est comment ils arrivent à gagner de l’argent si tous les frais de garde sont gratuits et les achats/reventes sans commission? Sur la prime de 2.5%? Leur marge est incluse dans le prix de vente?
Ne me dites pas que ce sont des lingots en chocolat…
Les achats ne sont pas commissions justement. La prime d’achat de 2.5% sur un kilo d’or représente quand même actuellement CHF 1’650.-
C’est très loin d’être donné et un lingot d’or ne prend pas beaucoup de place…